केवल कुछ युवा परिवार ही अपने वेतन से अलग रखे गए धन का उपयोग करके स्वतंत्र रूप से अपना स्वयं का आवास खरीदने का प्रबंधन करते हैं, जो उनकी इच्छाओं के अनुरूप हो। बेशक, यह रिश्तेदारों की मदद या उनका अपना बचाया हुआ पैसा हो सकता है, लेकिन सबसे आम प्रकार का फंड बंधक ऋण है। राज्य अलग आवास प्राप्त करने वाले युवा परिवारों में रुचि रखता है, इसलिए उसने युवा परिवारों को समर्थन देने की एक पूरी प्रणाली विकसित की है।
आज, मातृत्व पूंजी दो या दो से अधिक बच्चों वाले परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण सहायता है। यह कार्यक्रम 2007 से चल रहा है। इसे रहने की जगह के विस्तार पर खर्च किया जा सकता है, जिसमें बंधक ऋण का कुछ हिस्सा चुकाना और उच्च शिक्षा सेवाओं के भुगतान पर खर्च करना शामिल है। शैक्षिक संस्थाया माँ की पेंशन. ऐसी सहायता का उपयोग करने का सबसे आम तरीका है रूसी परिवारपहला विकल्प है. मई 2015 में राष्ट्रपति द्वारा संघीय कानून-131 पर हस्ताक्षर करने के बाद। बंधक पर अग्रिम भुगतान के रूप में पूंजी का उपयोग जन्म की उम्र या दूसरे बच्चे को गोद लेने की परवाह किए बिना किया जा सकता है। इस प्रकार के राज्य की कार्रवाई के बाद से. समर्थन, ऐसी सहायता का उपयोग करने के नियमों का तेजी से विस्तार हो रहा है। पहले, बच्चे के 3 साल का होने का इंतजार किए बिना ही इसका इस्तेमाल संभव था विकलांगऐसा प्रमाणपत्र.
प्रश्नाधीन देखें राज्य का समर्थनइसमें एक गैर-नकद प्रमाणपत्र प्राप्त करना शामिल है जिसका आदान-प्रदान नहीं किया जा सकता है और केवल कुछ मामलों में ही परिवार द्वारा इसका उपयोग किया जा सकता है। 2016 से, बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी में योगदान करने का अधिकार लागू है। आधार संघीय कानून संख्या 131 दिनांकित है 23 मई 2015 .
अगर हम बात करें सामान्य नियम, तो मातृत्व पूंजी का उपयोग प्रारंभिक भुगतान और मुख्य पुनर्भुगतान दोनों के रूप में किया जा सकता है ऋण ऋण. यह एक युवा परिवार के लिए अपने वित्तीय बोझ को कम करने और भुगतान अनुसूची के सुझाव की तुलना में थोड़ा तेजी से अपने बंधक का भुगतान करने का एक शानदार अवसर है।
दुर्भाग्य से, यहाँ भी कठिनाइयों के बिना यह असंभव है। प्रत्येक बैंकिंग संगठन आसानी से बंधक की व्यवस्था नहीं करता है मातृ राजधानी. लेकिन ऐसे बैंक भी हैं जो लाभदायक कार्यक्रम प्रदान करते हुए समान लेनदेन की व्यवस्था करते हैं। एक नियम के रूप में, आज कई संगठनों में अधिकतम आकार 14% है.
यदि कोई परिवार बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की योजना बना रहा है, तो उधारकर्ताओं को बैंकिंग संगठन की सभी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। ज्यादातर मामलों में, ऐसे ऋण प्राप्त करने की आवश्यकताएं व्यावहारिक रूप से नियमित उपभोक्ता ऋण से भिन्न नहीं होती हैं:
1. उम्मीदवारों के पास स्थायी कार्यस्थल होना चाहिए और कार्य अनुभवकम से कम छह महीने. कुछ बैंक अनिवार्य आवश्यकता के रूप में लागू करते हैं - पिछले 5 वर्षों में कम से कम एक वर्ष।
2. पहले, बंधक प्रस्ताव की गणना करने के लिए, बैंकिंग संगठन केवल उधारकर्ता की कानूनी, पुष्टि की गई आय को ध्यान में रखते थे। एक "ग्रे" वेतन केवल द्वितीयक आय के रूप में कार्य कर सकता है, लेकिन अक्सर उन्होंने इस पर ध्यान नहीं दिया। और बड़े संगठन आज भी इसी योजना के अनुसार काम करते हैं। लेकिन आपस में प्रतिस्पर्धा बहुत है वित्तीय संगठनउधारकर्ताओं के लाभ के लिए काम कर सकते हैं। कुछ बैंक संभावित उधारकर्ता की किसी भी आय को ध्यान में रखते हैं, जिसमें अनौपचारिक आय भी शामिल है। परामर्श प्रक्रिया के दौरान संगठन के कर्मचारियों से इन स्थितियों की बारीकियों के बारे में सीखना अनिवार्य है। कभी-कभी यह इस राशि का संकेत होता है जो बंधक को मंजूरी देते समय निर्णायक हो जाता है।
3. पंजीकृत अचल संपत्ति स्वामित्व का अभाव। यह शर्त केवल उन लोगों पर लागू होती है जो राज्य द्वारा सब्सिडी वाले अधिमान्य कार्यक्रमों के तहत बंधक प्राप्त करना चाहते हैं।
4. जब बंधक को मातृ पूंजी से चुकाया जाता है, तो बच्चों को शेयरों का आवंटन अनिवार्य है।
5. सामाजिक कार्यक्रम के तहत बंधक का मालिक बनने में सक्षम होने के लिए, उधारकर्ता के पास सकारात्मक क्रेडिट इतिहास होना चाहिए।
आवास ऋण चुकाने के लिए पारिवारिक प्रमाणपत्र से धनराशि स्थानांतरित करने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, आपको पेंशन फंड में जाना होगा और यही प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा, जो इस अधिकार की आधिकारिक पुष्टि होगी।
जब प्रमाणपत्र हाथ में हो, तो भविष्य के उधारकर्ताओं को यह तय करना होगा कि वे किस बैंकिंग संगठन के साथ सहयोग करेंगे और दस्तावेज़ कहाँ जमा करेंगे। कई बैंकिंग संगठनों का दौरा करना और सभी उपलब्ध कार्यक्रमों का उपयोग करके मातृत्व पूंजी के साथ बंधक की गणना करना सबसे अच्छा है। प्रस्तावित ऋण शर्तों (ब्याज दर, पूर्व-अनुमोदित राशि, अतिरिक्त बीमा, आदि) के गहन विश्लेषण के बाद ही आवेदन जमा किया जा सकता है।
आज उस बच्चे के 3 वर्ष का होने तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है, जिसके जन्म के बाद परिवार को मातृ प्रमाण पत्र का अधिकार प्राप्त हुआ। यदि प्रमाणपत्र के धन का उपयोग करना आवश्यक है, तो मालिक (यानी, बच्चों की मां) को उचित आवेदन और दस्तावेजों के पैकेज के साथ रूसी संघ के पेंशन फंड की क्षेत्रीय शाखा से संपर्क करना होगा।
अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए प्रमाणपत्र निधि का उपयोग करने के लिए, आपको दस्तावेजों के एक निश्चित पैकेज की आवश्यकता होगी। चुने गए संगठन के आधार पर, अतिरिक्त आवश्यकताएँ लागू हो सकती हैं। लेकिन, एक नियम के रूप में, अधिकांश बैंक मातृ पूंजी के साथ बंधक का भुगतान करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ मांगते हैं:
यह समझना महत्वपूर्ण है कि मातृत्व पूंजी का उपयोग करने वाला कोई बंधक नहीं है त्वरित प्रक्रिया. खासकर यदि खरीदार रियल एस्टेट एजेंसियों की सेवाओं का उपयोग नहीं करता है और स्वतंत्र रूप से लेनदेन पूरा करता है।
बैंक को सभी दस्तावेज़, विवरण और अन्य अनुरोधित दस्तावेज़ उपलब्ध कराने के बाद, आपको पेंशन फंड में जाना होगा और उन्हें कुछ कागजात उपलब्ध कराने होंगे। आमतौर पर यह है:
कोई भी वित्तीय संस्थान बड़े ऋणों पर यथासंभव अधिक से अधिक समझौते निष्पादित करने में रुचि रखता है। इसमें मातृत्व पूंजी के लिए बंधक शामिल है। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, बैंकों का ऋण संसाधित करने के प्रति अलग-अलग दृष्टिकोण होता है जिसमें पारिवारिक पूंजी को ध्यान में रखना शामिल होता है। इसलिए, चटाई का उपयोग करने का निर्णय लेने से पहले। बंधक पर अग्रिम भुगतान के रूप में पूंजी, यह वित्तीय संस्थानों की स्थितियों का अध्ययन करने लायक है। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप पहले संपर्क करें बड़े संगठन, जो उधारकर्ताओं के बीच बहुत लोकप्रिय हैं।
शायद यह वही बैंक है जो आवास के लिए बंधक प्रदान करने के लिए तैयार है, चाहे उसकी श्रेणी कुछ भी हो। इस प्रकार, प्रत्येक उधारकर्ता द्वितीयक आवास, एक निजी घर या एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए एक समझौता कर सकता है। मातृत्व पूंजी के विरुद्ध बंधक भी यहां संभव है। बैंक की मुख्य आवश्यकता लेनदेन के समापन के छह महीने के भीतर प्रमाणपत्र से धन का अनिवार्य हस्तांतरण है।
आधिकारिक शर्तें:
दूसरा सबसे लोकप्रिय बैंक जिसके साथ उधारकर्ता बंधक के लिए आवेदन करते समय सहयोग करते हैं। अनुबंध बिल्कुल किसी भी आवास के लिए संपन्न किया जा सकता है, चाहे उसकी श्रेणी कुछ भी हो। अर्थात्, यह निजी संपत्ति, द्वितीयक आवास या कोई नई इमारत हो सकती है। बैंक के लिए यह कारक निर्णायक नहीं है. मातृ पूंजी के लिए बंधक भी यहां उपलब्ध है। वीटीबी 24 के साथ एक समझौते के समापन के लिए बुनियादी शर्तें:
यदि आप डेल्टा क्रेडिट बैंक में बंधक के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको यह याद रखना होगा कि पंजीकरण केवल प्राथमिक और माध्यमिक आवास के लिए संभव है। अनुबंध के समापन की तारीख से धन का हस्तांतरण हस्ताक्षर की तारीख से एक वर्ष के भीतर संभव है।
वे शर्तें जिनके तहत आप पारिवारिक पूंजी का उपयोग करके बंधक प्राप्त कर सकते हैं:
एक नियम के रूप में, प्रत्येक बैंक यह जानकारी नहीं देता है कि डाउन पेमेंट की राशि क्या होगी। प्रत्येक परिवार जानना चाहता है कि वह किन शर्तों को पूरा कर सकता है, और इसलिए डाउन पेमेंट की राशि की स्वतंत्र रूप से गणना करना चाहता है। वास्तव में यह उतना कठिन नहीं है। ऐसा करने के लिए, आपको आवास की सटीक लागत और प्रतिशत के रूप में व्यक्त वह हिस्सा जानना होगा, जिसकी बैंक को डाउन पेमेंट के रूप में आवश्यकता होती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि किसी अपार्टमेंट या घर की कीमत 3,000,000 रूबल है, और बैंक को आपसे कम से कम 20% जमा करने की आवश्यकता है, तो परिणाम 600,000 रूबल है। इस घटना में कि परिवार चटाई का उपयोग करने की योजना बना रहा है। बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में पूंजी, यह काफी तर्कसंगत है कि किसी भी मामले में नकद में अतिरिक्त राशि का भुगतान करना आवश्यक है।
यदि कोई परिवार केवल प्रमाणपत्र की सहायता पर निर्भर है, तो आप आवास की लागत की गणना कर सकते हैं जिसके लिए वह अर्हता प्राप्त कर सकता है। सूत्र सरल है: आकार चटाई. पूंजी x 100/डाउन पेमेंट संकेतक।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि मातृत्व पूंजी एक प्रकार का राज्य समर्थन है, इसलिए जारी की गई राशि का उपयोग केवल विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए ही किया जा सकता है। जब चाहो तब जाकर इसे खर्च करना असंभव है। यदि आप चटाई का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं। बंधक पर प्रारंभिक भुगतान के रूप में या मूल ऋण चुकाने के लिए भुगतान के रूप में पूंजी, तो लेनदेन के समापन से छह महीने पहले पेंशन फंड को इस बारे में सूचित करना आवश्यक है। राज्य के बजट और भुगतान की योजना हर छह महीने में बनाई जाती है।
यदि मातृत्व पूंजी का कुछ हिस्सा पहले ही उपयोग किया जा चुका है, तो शेष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में नहीं किया जा सकता है। एकमात्र चीज जो की जा सकती है वह मौजूदा बंधक समझौते के तहत कर्ज को कम करना है।
बैंक से संपर्क करने से पहले, आपको स्वयं निर्णय लेना होगा कि किस निर्माण कार्यक्रम को प्राथमिकता दी जाए। और यद्यपि साझा निर्माण में भाग लेने पर जोखिम कई गुना अधिक होता है, परिवार काफी संख्या में मीटर जीत सकता है, साथ ही अधिक के लिए बंधक भी प्राप्त कर सकता है अनुकूल कीमतमासिक भुगतान के संदर्भ में.
यह कोई रहस्य नहीं है कि रूस में 2007 से वित्तीय सहायता शुरू की गई है बड़े परिवारदूसरे, तीसरे या बाद के बच्चे के जन्म या गोद लेने पर मातृत्व पूंजी प्रदान करने के रूप में। साथ ही, राज्य ने पूंजीगत धन खर्च करने के उद्देश्य निर्धारित किए हैं: रहने की स्थिति में सुधार, शिक्षा प्राप्त करना आदि पेंशन बचतमाँ। अपेक्षित रूप से पेश किए गए उपायों से देश में जन्म दर में वृद्धि हुई और परिणामस्वरूप, पहले से ही दबाव बढ़ गया। आवास मुद्दा. इसकी पुष्टि सांख्यिकीय आंकड़ों से होती है, जिसके अनुसार आवास की स्थिति में सुधार के लिए मातृत्व पूंजी का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। और चूंकि अधिकांश परिवारों का आय स्तर उन्हें केवल ऋण की सहायता से एक अपार्टमेंट या घर खरीदने की अनुमति देता है, इस लेख में हम देखेंगे मातृत्व पूंजी का उपयोग करके बंधक ऋण चुकाने का मुद्दा.
उधारकर्ताओं के लिए पेंशन फंड और बैंकों के साथ बातचीत करने की प्रक्रिया कितनी जटिल है, और मातृत्व पूंजी के साथ कौन से ऋण चुकाए जा सकते हैं - इस पर अधिक जानकारी, साथ ही लेनदेन को पूरा करने की प्रक्रिया में उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं, नीचे दी गई हैं।
मातृत्व पूंजी (एमसी) निधि का उपयोग विनियमित है संघीय विधाननंबर 256-एफजेड “चालू अतिरिक्त उपायबच्चों वाले परिवारों के लिए राज्य समर्थन" दिनांक 29 दिसंबर, 2006 और सरकारी डिक्री रूसी संघसंख्या 862 "आवास की स्थिति में सुधार के लिए मातृ (परिवार) पूंजी के धन (धन का हिस्सा) आवंटित करने के नियमों पर" दिनांक 12 दिसंबर, 2007। दो या दो से अधिक बच्चों वाले सभी परिवार, जिनमें सबसे छोटे का जन्म 1 जनवरी, 2007 से पहले नहीं हुआ है, को राज्य समर्थन के इस उपाय का अधिकार है।
2013 में, मातृत्व पूंजी की राशि 408 हजार 960 रूबल 50 कोप्पेक थी। इस राशि के वार्षिक अनुक्रमण के बावजूद, रूस में इस पैसे से आवास खरीदना, और अपनी स्वयं की बचत, उनमें एमके जोड़ना और खरीदना अवास्तविक है। अच्छा अपार्टमेंटया घर, हर किसी के पास नहीं होता. यही कारण है कि पूंजी के उपयोग के 2 विकल्प आबादी के बीच इतने लोकप्रिय हैं:
अधिकारियों ने पूंजीगत निधि का उपयोग न केवल प्रमाणपत्र धारक के नाम पर, बल्कि उसके पति या पत्नी के नाम पर भी जारी किए गए ऋणों को चुकाने के लिए करने की अनुमति दी (विवाह आधिकारिक रूप से पंजीकृत होना चाहिए)। इसके अलावा, एमके फंड से आप भुगतान कर सकते हैं:
सरकारी सहायता निधि का उपयोग करने के लिए पहले जारी किए गए ऋण को पूंजी के साथ चुकाना सबसे लाभदायक और सरल विकल्प है। यह महत्वपूर्ण है कि केवल इस मामले में ही परिवार उस बच्चे की प्रतीक्षा किए बिना अपने प्रमाणपत्र का उपयोग कर सकते हैं, जिसके जन्म ने उन्हें 3 वर्ष का होने पर एमके प्राप्त करने का अधिकार दिया है।
बैंक के साथ निपटान में एमके का उपयोग करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
मातृत्व पूंजी का उपयोग करके बंधक चुकाने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची में शामिल हैं:
इस प्रकार, मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग करने में आमतौर पर कोई कठिनाई नहीं होती है। यदि धनराशि जमा करने के समय तक ऋण शेष की राशि कम हो गई है, तो "अतिरिक्त" धन पेंशन फंड में एमके मालिक के खाते में वापस कर दिया जाता है, जहां से इसे बट्टे खाते में डाल दिया गया था। कई बैंकों को पूर्ण या आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए पहले से एक आवेदन लिखने की आवश्यकता होती है, इसलिए सलाह दी जाती है कि ऋण न होने का प्रमाण पत्र प्राप्त करने पर लेनदार के साथ अपने इरादों का समन्वय करें।
पूर्ण शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और घर या अपार्टमेंट को संपार्श्विक से हटाने की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्राप्त करने होंगे, और फिर अपने बच्चों और जीवनसाथी को हिस्सा आवंटित करना शुरू करना होगा। आंशिक पुनर्भुगतान के मामले में, ऋण समझौता बंद होने और संपत्ति पर भार हटने के बाद शेयरों का आवंटन करना होगा।
कार्यान्वयन और विभिन्न बारीकियों की संख्या के मामले में अधिक जटिल बंधक ऋण पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी का उपयोग है। हम इस बारे में बात करेंगे
युवा परिवारों और विशेषकर छोटे बच्चों वाले परिवारों के लिए अपना घर खरीदना कोई आसान काम नहीं है। लेकिन आज, राज्य लाभ "मातृत्व पूंजी" की प्रक्रिया को विनियमित करने वाले विधायी कृत्यों में संशोधन के लिए धन्यवाद, मातृत्व पूंजी के साथ बंधक ऋण चुकाना संभव हो गया है, और आप प्रमाण पत्र का उपयोग कर सकते हैं, भले ही बच्चा तीन साल से कम उम्र का हो। पुराना। आइए बंधक ऋण की चुकौती की शर्तों, दस्तावेजों की सूची देखें जो संबंधित को प्रदान की जानी चाहिए सरकारी निकायमना करने की स्थिति में क्या करें.
युवा जोड़े अक्सर इस बात में रुचि रखते हैं कि आवास के लिए क्रेडिट लाइन चुकाने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करना कब संभव है, किन शर्तों को ध्यान में रखा जाना चाहिए?
कृपया ध्यान दें कि मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने का अधिकार केवल तभी दिया जाता है जब निम्नलिखित शर्तें पूरी होती हैं:
मातृत्व पूंजी के साथ बंधक ऋण का पुनर्भुगतान एक निश्चित क्रम में होता है, जिसमें क्रियाओं का निम्नलिखित क्रम शामिल होता है:
क्या बंधक प्राप्त करना संभव है प्रसूति अवकाशऔर पारिवारिक पूंजी से प्राप्त धन से ऋण दायित्वों पर ब्याज को कवर करें? आज, मासिक ब्याज का भुगतान करने के लिए बंधक का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग निषिद्ध है। हालाँकि, निर्माण मंत्रालय एक संबंधित बिल विकसित कर रहा है, जिसके बाद बाद की अनुमति दी जाएगी। हालाँकि, केवल वे माता-पिता ही इस अधिकार का लाभ उठा सकेंगे जो आधिकारिक तौर पर पंजीकृत हैं और माता-पिता की छुट्टी पर हैं।
एक और मुद्दा जो नागरिकों के मन में अक्सर उठता है वह यह है कि क्या इस सरकारी कार्यक्रम का उपयोग करके कार ऋण का भुगतान करना संभव है? जबकि यह मुद्दा विचाराधीन है, इसके उपयोग पर पहले से ही कई प्रतिबंध हैं: कार विशेष रूप से एक राष्ट्रीय निर्माता की होनी चाहिए, कार की लागत पूंजी के आकार से अधिक नहीं होनी चाहिए।
चालू वर्ष के लिए पारिवारिक पूंजी की राशि 492 हजार 348 रूबल है। और इस राशि से हमारे देश के कई क्षेत्रों में आवास की खरीद के लिए ऋण दायित्वों की कुल राशि का 40% तक चुकाना संभव है।
बंधक के लिए मटकापिटल का उपयोग निम्नलिखित तरीकों से किया जा सकता है:
अगर साथ साधारण परिवारसब कुछ स्पष्ट है, फिर रूसी सशस्त्र बलों के कर्मचारियों के मामले में राज्य मुआवजा कैसे लागू किया जाए?
इस तथ्य के अलावा कि सैन्य कर्मियों के लिए बंधक के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करना संभव है सामान्य सिद्धांतों, उन्हें अतिरिक्त रूप से बचत बंधक प्रणाली का लाभ उठाने का अधिकार है।
सैन्य कर्मियों के लिए आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए क्रेडिट लाइन चुकाने की प्रक्रिया का उपयोग करके किया जा सकता है:
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एनआईएस के साथ ऋण दायित्वों का भुगतान करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने के लिए सर्विसमैन को सभी आम तौर पर स्वीकृत आवश्यकताओं का अनुपालन करने की आवश्यकता होती है।
डाउन पेमेंट के रूप में बंधक के लिए पूंजी प्राप्त करने की प्रक्रिया इस तथ्य के कारण बहुत अप्रत्याशित हो सकती है कि अधिकांश बैंकिंग संस्थान ऐसे ऋण कार्यक्रम संचालित नहीं करते हैं। अक्सर, योगदान राशि को आधे में विभाजित किया जाता है, कुछ हिस्सा उधारकर्ता द्वारा योगदान किया जाता है, कुछ हिस्सा कार्यक्रम के तहत धन से वित्तपोषित किया जाता है। लेकिन इस मामले में भी, मातृत्व निधि के मानक उपयोग की तुलना में बैंक की आवश्यकताएं अधिक कठोर हो सकती हैं।
आइए हम तुरंत ध्यान दें कि बंधक अनुबंध तैयार करने के लिए वित्तीय संस्थान को जो कागजात जमा किए जाने चाहिए, वे किसी भी ऋण प्राप्त करने के लिए मानक कागजात से भिन्न नहीं होते हैं:
उनके आधार पर एक बैंक कर्मचारी आपको ऋण की उपलब्धता, उसकी राशि और ब्याज दरों के बारे में एक प्रमाण पत्र देगा।
कृपया ध्यान दें कि वित्तीय संस्थान पेशकश करते हैं विभिन्न स्थितियाँऔर उधार दरें। उदाहरण के लिए, मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने के लिए, Sberbank ऑफर करता है:
तो, आपके द्वारा चुने गए बैंकिंग संस्थान ने आपको ऋण जारी करने का सकारात्मक निर्णय लिया है। इसके बाद, आपको अपने घर का स्वामित्व पंजीकृत करना होगा और बंधक का भुगतान करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने के लिए पेंशन फंड से संपर्क करना होगा। इसके अलावा, यह जन्म के बाद बच्चे के तीसरे जन्मदिन की प्रतीक्षा किए बिना किया जा सकता है।
पेंशन फंड में, बयान के अलावा, आवश्यक कागजात, आपको एक नोटरीकृत प्रतिबद्धता प्रदान करनी होगी कि क्रेडिट लाइन बंद करने और बैंक संपार्श्विक से संपत्ति को हटाने के छह महीने के भीतर, आप अपने परिवार के सभी सदस्यों को संपत्ति के कुछ हिस्सों को आवंटित करने का वचन देंगे। यदि अपार्टमेंट शुरू में शेयर भागीदारी समझौते पर हस्ताक्षर करके पंजीकृत नहीं किया गया था तो ऐसे दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है।
पेंशन फंड के कर्मचारी एक महीने के भीतर निर्णय लेते हैं। यदि आयोग मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने का सकारात्मक निर्णय लेता है, तो धनराशि वित्तीय संस्थान के व्यक्तिगत खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। इस प्रक्रिया के लिए 10 कार्य दिवस आवंटित किये गये हैं।
पैसे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर करने के बाद संस्था का एक कर्मचारी आपको देगा नई योजनाऋण का भुगतान, पहले से ही आंशिक रूप से चुकाए गए को ध्यान में रखते हुए ऋण दायित्व. बैंक के साथ प्रारंभिक समझौतों या अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों के आधार पर, ग्राहक को अधिमान्य ब्याज दरों और कम ऋण चुकौती अवधि की पेशकश की जा सकती है।
बाद में मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने के लिए रूसी संघ के पेंशन फंड से नकारात्मक परिणाम प्राप्त न करने के लिए, आपको भुगतान करना चाहिए विशेष ध्याननकारात्मक निर्णय के मुख्य कारणों पर:
यदि पहले मामले में पेंशन फंड में दोबारा आवेदन करना और दस्तावेज जमा करना संभव है, तो शेष मामलों में पारिवारिक पूंजी का उपयोग करके बंधक ऋण दायित्व वापस करने का अधिकार खो जाता है।
पेंशन फंड में आवेदन करने के लिए आवश्यक कागजात के पैकेज में शामिल हैं:
पारिवारिक या मातृत्व पूंजी के प्रमाण पत्र की वैधता अवधि समय तक सीमित नहीं है, इसलिए आप इसे अपने लिए सुविधाजनक किसी भी समय लागू कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि पति-पत्नी में से किसी एक के लिए क्रेडिट लाइन जारी की जाती है, और प्रमाणपत्र दूसरे के लिए है, तो उसे बंधक के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की भी अनुमति है।
क्या बंधक का भुगतान पहले करना संभव है? हां, आप पेंशन फंड के फैसले के तुरंत बाद कर्ज चुका सकते हैं। बैंक इसे ऋण की शीघ्र चुकौती के रूप में गिनेगा।
जैसा कि आप देख सकते हैं, एप्लिकेशन राज्य मुआवजायुवा परिवारों के लिए - अनुकूल शर्तों पर आवास पाने का एक वास्तविक मौका, भले ही आप सभी विवरणों और शर्तों को ध्यान में रखें यह प्रोसेस. हमें उम्मीद है कि हमारे लेख ने आपको अपने प्रश्नों के उत्तर ढूंढने की अनुमति दी है, और आप ऋण आवेदन प्रक्रिया को अधिक आत्मविश्वास के साथ अपनाएंगे, और सबरबैंक, वीटीबी में मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने के तरीके के बारे में जानकारी आपको चुनने की अनुमति देगी सर्वोत्तम विकल्पअंतिम भुगतान पर.
मातृत्व पूंजी से खरीदा गया अपार्टमेंट कैसे विभाजित किया जाता है?
मातृ पूंजी से बंधक का भुगतान करना युवा परिवारों के लिए आवासीय परिसर का स्वामित्व शीघ्र प्राप्त करने का एक लाभदायक तरीका है। उसी समय, मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने के लिए, आपको कार्यों की एक निश्चित एल्गोरिथ्म का पालन करना होगा और इस प्रक्रिया की सभी जटिलताओं से परिचित होना होगा। हम इसके बारे में नीचे बात करेंगे।
विधायक ने आवासीय परिसर का स्वामित्व हासिल करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की संभावना निर्धारित की। साथ ही, पैसा न केवल आवासीय अचल संपत्ति की खरीद पर खर्च किया जा सकता है, बल्कि इसके निर्माण या बंधक ऋण लेकर आवास की खरीद पर भी खर्च किया जा सकता है।
इस बात पर ज़ोर देना ज़रूरी है कि दो या दो से अधिक बच्चों वाले परिवारों के अधिकारों की रक्षा के लिए, कानून ने बंधक ऋण देने वाले सभी बैंकों के दायित्व को स्थापित किया है कि वे मातृत्व पूंजी को ऋण या उसके हिस्से के भुगतान के रूप में स्वीकार करें।
मातृत्व पूंजी के साथ बंधक का पुनर्भुगतान निम्नलिखित में से किसी एक तरीके से किया जा सकता है:
बंधक ऋण का एक हिस्सा बंद करने के लिए, या मातृत्व पूंजी का उपयोग करके ऋण के शेष हिस्से का पूरा भुगतान करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों के सेट के साथ बैंक से संपर्क करना होगा:
सब उपलब्ध कराने के बाद आवश्यक दस्तावेज़, एक प्रमाणपत्र जारी किया जाएगा जिसमें आपके ऋण के बारे में जानकारी होगी, अर्थात्: मूल ऋण की शेष राशि, साथ ही बैंक को देय ब्याज की राशि। इसके अलावा, बैंक में आप आवासीय परिसर के लिए शीर्षक दस्तावेज (स्वामित्व का प्रमाण पत्र, अपार्टमेंट खरीद और बिक्री समझौता) प्राप्त कर सकते हैं।
प्राप्त दस्तावेजों के साथ, आपको अपने निवास स्थान पर पेंशन फंड से संपर्क करना होगा।
आपको अपने बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए अपनी मातृत्व पूंजी से धन हस्तांतरित करने के लिए पेंशन फंड से अनुमोदन प्राप्त करने की आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए, आपको फिर से दस्तावेज़ों का एक पैकेज इकट्ठा करना होगा। आपको चाहिये होगा:
दस्तावेज़ों का पूरा सेट जमा करने के बाद, आपको दस्तावेज़ों की प्राप्ति की रसीद दी जाएगी, जिसमें उनकी प्राप्ति की तारीख का संकेत दिया जाएगा। इस तिथि से 1 महीने के भीतर, पेंशन फंड को बैंक के पैसे का भुगतान करने या भुगतान करने से इनकार करने पर निर्णय लेना होगा। किसी भी मामले में, निर्णय किया जाता है लेखन मेंऔर आवेदन करने वाले व्यक्ति के पते पर भेज दिया जाता है।
यदि आपको मना कर दिया जाता है, तो इनकार के कारणों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। यदि आप इन कारणों से सहमत नहीं हैं, तो आप इस निर्णय के खिलाफ पेंशन फंड के उच्च अधिकारियों के पास अपील कर सकते हैं, या अदालत में सुरक्षा की मांग कर सकते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नागरिकों की अपील पर विचार करने की सामान्य अवधि 30 वर्ष मानी जाती है कैलेंडर दिन, इसका मतलब यह है कि एक महीने से अधिक समय के बाद, आपके आवेदन पर विचार किया जाना चाहिए और पिछले निर्णय को रद्द करने या उससे सहमत होने का निर्णय लिया जाना चाहिए।
कानून सीमित आधार स्थापित करता है जिसके आधार पर एक आवेदक को बंधक का भुगतान करने के लिए मातृत्व पूंजी के हस्तांतरण से इनकार किया जा सकता है। इसमे शामिल है:
आधारों की यह सूची संपूर्ण है और वर्तमान कानून के अनुसार इनकार करने का कोई अन्य कारण कानूनी नहीं है।
यदि पेंशन फंड ने बंधक का भुगतान करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने का सकारात्मक निर्णय लिया है, तो आपको अपने इरादे के बारे में क्रेडिट संस्थान को सूचित करने के लिए ऐसे निर्णय के साथ बैंक से संपर्क करना चाहिए। ये इसलिए भी जरूरी है क्योंकि ज्यादातर बैंक सेट करते हैं न्यूनतम शर्तेंऐसे नोटिस प्रदान करने के लिए. आमतौर पर यह 1 महीने का होता है.
पेंशन फंड द्वारा क्रेडिट संस्थान के खाते में पूंजी की राशि स्थानांतरित करने के बाद, बैंक आपको आगे सहयोग के लिए विकल्पों में से एक की पेशकश कर सकता है:
पहले दो मामलों में, आपको एक नया भुगतान शेड्यूल प्रदान किया जाना चाहिए, जिसमें मासिक ऋण चुकौती योजना शामिल होगी। तीसरे मामले में, बैंक से एक प्रमाण पत्र का अनुरोध करना आवश्यक है जो पुष्टि करता है कि ऋण पूरी तरह से चुकाया गया है और बैंक के पास उधारकर्ता के खिलाफ कोई दावा नहीं है।
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क्या आपको लगता है कि हमें इसकी उम्मीद करनी चाहिए या नहीं?
पहला विकल्प सबसे अधिक लाभदायक माना जा सकता है, क्योंकि मातृत्व पूंजी के कारण पंजीकरण के तुरंत बाद ऋण राशि कम हो जाती है। अर्थात्, राज्य सब्सिडी की राशि से कम नहीं की गई ऋण राशि पर एक भी दिन के लिए ब्याज नहीं लगेगा। लेकिन क्रेडिट संस्थान शुरू में कम पेशकश करते हैं अनुकूल परिस्थितियाँएक बंधक के लिए, जिसके अग्रिम भुगतान में मातृत्व पूंजी शामिल है।
ऋण पर ब्याज का भुगतान करने का विकल्प बैंक के लिए सबसे अधिक फायदेमंद होता है, क्योंकि क्रेडिट संस्थान को इसके लाभ की गारंटी मिलती है।
व्यवहार में, सबसे आम उपयोग बंधक जारी होने पर मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग करके मूल ऋण चुकाना है।
क्रेडिट संस्थान, यदि शुरू में यह कहा गया था कि लेनदेन में मातृत्व पूंजी शामिल होगी, तो आपसे बंधक के लिए आवेदन करने के चरण में एक प्रमाणपत्र प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। प्रमाणपत्र की एक प्रति विचार के लिए दस्तावेज़ों के सेट की पूरक होगी और कैसे प्रभावित करेगी सकारात्मक कारकउधारकर्ता की सॉल्वेंसी का आकलन करते समय।
बैंक प्रत्येक विशिष्ट क्रेडिट संस्थान में अलग से विकसित पद्धति का उपयोग करने वाले ग्राहक पर विचार करता है, लेकिन इन पद्धतियों में अभी भी कुछ समानता है। ग्राहक की आय जितनी अधिक होगी, जो संभावित बंधक की सेवा सहित सभी अनिवार्य भुगतानों में कटौती के बाद बनी रहेगी, मात्रा उतनी ही अधिक होगी स्वयं का धनकिसी लेन-देन में, अनुमोदन की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
यदि ग्राहक शोधन क्षमता की सीमा पर है, तो यह तथ्य कि 1-3 महीने के बाद सरकारी सब्सिडी के कारण ऋण राशि कम हो जाएगी, एक भूमिका निभाएगा महत्वपूर्ण भूमिका. भले ही ग्राहक की क्षमताएं सॉल्वेंसी द्वारा सीमित न हों, पुराने ऋणों पर छोटी देरी के रूप में "पाप" हैं या बार-बार परिवर्तनकार्यस्थल पर, बंधक राशि में संभावित कमी से अनुमोदन की संभावना पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
बैंक को मातृ पूंजी निधि का उपयोग करके बंधक के आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए एक आवेदन भी लिखना होगा। ऐसा होता है कि ऐसा आवेदन अनिवार्य नहीं है, क्योंकि बैंक को सरकारी सब्सिडी की राशि खाते में रखने और राशि को बट्टे खाते में नहीं डालने का अधिकार नहीं है, लेकिन गलतफहमी से बचने के लिए, आवेदन प्रदान करना बेहतर है।
पेंशन फंड के प्रावधान के लिए, क्रेडिट संस्थान को यह भी करना होगा:
अपार्टमेंट के लिए बैंक में पहले से उपलब्ध दस्तावेज़ (खरीद समझौता, स्वामित्व प्रमाणपत्र की प्रति) को भी सत्यापन के लिए पेंशन फंड में जमा करना होगा।
पेंशन फंड की यात्रा का उद्देश्य बंधक ऋण चुकाने के लिए मातृ पूंजी निधि के हस्तांतरण के लिए अनुमोदन प्राप्त करना है।
पेंशन निधि के लिए दस्तावेज़...वास्तव में, सब कुछ सरल है
उपरोक्त दस्तावेजों के अलावा, आपको बंधक का भुगतान करने के लिए मातृ पूंजी को स्थानांतरित करने के इरादे और बच्चों को अपार्टमेंट में हिस्सा आवंटित करने के लिए नोटरीकृत दायित्व के बारे में फंड के रूप में एक आवेदन की आवश्यकता होगी। यदि संपत्ति किसके माध्यम से खरीदी गई थी बंधक ऋणफिर, जीवनसाथी द्वारा विवाह से पहले मालिक के दायित्व में पति/पत्नी और बच्चों को शेयरों का आवंटन शामिल होगा.
नोटरी प्रमाणपत्र के साथ एक दायित्व तैयार करने में लगभग 1,500 रूबल का खर्च आएगा। यह संघीय कानून संख्या 256 के अनुसार अनिवार्य है।
बंधक चुकाने और ऋणभार हटने के बाद शेयरों को छह महीने से अधिक समय तक आवंटित करने की आवश्यकता नहीं होगी। एक महत्वपूर्ण बिंदुक्या यह है कि बंधक के अंत में पैदा हुए सभी बच्चों को शेयर आवंटित करने की आवश्यकता होगी, अर्थात, यदि परिवार में तीसरा और चौथा बच्चा दिखाई देता है, तो सभी को शेयर आवंटित किए जाएंगे। वहीं, शेयरों का आकार कानूनी रूप से परिभाषित नहीं है, लेकिन अगर हम हाउसिंग कोड के मानदंडों पर विचार करें तो प्रति व्यक्ति 12 वर्ग मीटर होना चाहिए।
शेयर आवंटित करने के दायित्व को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप हो सकता है न्यायिक प्रक्रियाशेयरों का आवंटन या यहां तक कि मातृ पूंजी का उपयोग करके लेनदेन को अमान्य घोषित करना। संरक्षकता अधिकारी, पेंशन फंड और अभियोजक का कार्यालय सभी शर्तों के अनुपालन की पुष्टि करने के लिए जिम्मेदार हैं।
बंधक चुकाने के लिए पूंजी के हस्तांतरण के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज उपलब्ध कराने के बाद, ग्राहक को उनकी रसीद प्राप्त होती है। पेंशन फंड की प्रतिक्रिया एक महीने के भीतर ग्राहक के पते पर लिखित रूप में भेज दी जाएगी।
फंड समाधान दो प्रकार के होते हैं:
दूसरे मामले में, फंड इनकार के कारणों का संकेत देगा; यदि ग्राहक उनसे सहमत नहीं है, तो वह समीक्षा करने वाले कर्मचारी के वरिष्ठों के माध्यम से या अदालत के माध्यम से निर्णय के खिलाफ अपील कर सकता है।
सबसे सरल उपायइनकार के कारणों को समाप्त कर दिया जाएगा, जैसे: प्रदान की गई जानकारी में त्रुटियां और दस्तावेजों का अपर्याप्त सेट। माता-पिता के अधिकारों से वंचित होने या अभिभावक के अधिकारों पर प्रतिबंध या बच्चों के खिलाफ अपराध के मामले में, न्यायिक हस्तक्षेप के बिना ऐसा करना संभव नहीं होगा।
डेटा या दस्तावेज़ों को जोड़ने के साथ आवेदन की समीक्षा करने के लिए एक और महीना दिया जाता है। पेंशन फंड का सकारात्मक निर्णय बैंक को प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
जब सरकारी सब्सिडी धनराशि बैंक खाते में आती है, तो तीन परिदृश्य होते हैं:
कई बैंक ऋण भुगतान को कम करने के विकल्प को डिफ़ॉल्ट विकल्प के रूप में उपयोग करते हैं।
यह हमेशा सबसे अधिक लाभदायक विकल्प नहीं होता है, उदाहरण के लिए, यदि आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के बाद भी पूर्ण भुगतान शेष रहता है छोटी राशिऋण, तो बंधक के पूरे 20 वर्षों के लिए बहुत छोटा भुगतान करना पूरी तरह से उचित नहीं है।
बेशक, आप सुविधाजनक भुगतान के साथ भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यदि ऋण अवधि को छोटा करना संभव है, तो यह विकल्प अधिक भुगतान के मामले में अधिक सुविधाजनक और अधिक लाभदायक होगा (देखें: सभी स्थितियों का विश्लेषण)। इसके अलावा, "अपनी सर्वोत्तम क्षमता के अनुसार" भुगतान के लिए शेड्यूल और अंतिम ओवरपेमेंट की स्वतंत्र रूप से गणना करना मुश्किल है; स्पष्ट संख्या और समय सीमा के साथ बैंक द्वारा प्रदान किया गया एक दृश्य दस्तावेज़ आपको अधिक भुगतान न करने में मदद करेगा।
यहां तक कि मैटकैपिटल का उपयोग करके बंधक की शीघ्र चुकौती की भी सावधानीपूर्वक गणना की जानी चाहिए
बंधक के पूर्ण पुनर्भुगतान के मामले में, आपको एक छोटी सी शेष राशि का "भुगतान" करना होगा, क्योंकि मूल ऋण पर ब्याज हर दिन अर्जित होता है, और सटीकता के साथ सब्सिडी के हस्तांतरण के क्षण की भविष्यवाणी करना संभव नहीं है इसके उपयोग के लिए आवेदन जमा करने के चरण में दिन का।
उदाहरण के लिए, यदि प्रदान किए गए दस्तावेज़ों का पैकेज अधूरा है, तो आवेदन पर पुनर्विचार करने में एक अतिरिक्त महीना लगेगा। इस समय, बंधक का भुगतान अभी भी करना होगा, मूल ऋण कम हो जाएगा। भुगतान के आकार को कम न करने के लिए (बैंक से वर्तमान प्रमाण पत्र के आधार पर गणना की गई), यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि मूल ऋण उसके पुनर्भुगतान के लिए मातृत्व पूंजी प्राप्त होने के समय उपलब्ध हो, मातृत्व से कम नहीं पूंजी ही. इस मुद्दे को 2-3 महीने के रिजर्व और तदनुसार, 2-3 बंधक भुगतान के साथ हल किया जाता है।
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