Куда вложить небольшую сумму денег. ПИФы как одно из лучших решений. Выбор источника инвестирования

Защитить от инфляции имеющиеся сбережения не так-то просто, а тем более преумножить их и заставить работать. Сфера инвестирования настолько разнообразна, что независимо от размера суммы, средства можно вложить грамотно и прибыльно.

10 тысяч рублей - это возможность инвестировать в материальные активы или в самообразование. Вложение в собственное развитие и повышение квалификации тоже могут принести свои немалые дивиденды.

Инвестирование в банковские вклады

Традиционный консервативный способ - депозит в банке. Преимущества:

• минимальные риски,
• наличие государственных гарантий,
• стабильный годовой доход в среднем 10-15%,
• пассивность, инвестору нет необходимости предпринимать какие-либо шаги,
• отсутствие лишних затрат.

Единственный существенный минус - низкий уровень доходности, который едва может покрыть инфляцию.

Для многих вкладчиков, которые не желают рисковать деньгами или не имеют представления о других способах управления свободными средствами, это способ является самым простым и удобным.

Инвестирование в сайты

Интернет-сайты - это своего рода виртуальная недвижимость, на которой можно .
Способов несколько:

• Вложение средств в готовый доходный сайт. Такой вариант оптимально подходит для инвесторов, не имеющих нужного представления и навыков в сайтостроительстве и раскрутке. 10 тысяч рублей может хватить для покупки неплохого источника под дальнейшее развитие.

  Приобретение готового ресурса требует проведения тщательной проверки и продавца, и источника. Мошенничества в этой сфере е редкость. Особое внимание нужно обратить на возраст сайта, посещаемость, трафик, источник дохода.

• Разработка сайта самостоятельно. Главное преимущество - возможность создания качественного интересного ресурса «под себя», а существенный недостаток - требуется продолжительный период времени между созданием и монетизацией.

  Этот способ инвестиций привлекателен с точки зрения возможности развития и получения хороших доходов от коммерческой рекламы.

Инвестирование в валюту

Куда вложить 10 тысяч рублей? или евро, подождать поднятия курса и продать валюту. Это самый простой способ, учитывая ослабленность рубля и отсутствие тенденций к существенному его укреплению. Метод доступен практически всем. Важно удачно выбрать время покупки и продажи.

Инвестирование в Форекс

Форекс является трансконтинентальным финансовым рынком с триллионными оборотами сумм ежедневно. Как и любая предпринимательская деятельность, инвестиции на биржах имеют определенную степень риска.

Но главным преимуществом является возможность получить несопоставимый с банковскими процентами доход, опираясь на свои умственные способности и совершенствуя практические навыки.

Преимущества:

• рост котировок валют по отношению друг к другу на рынке наблюдается регулярно, несмотря на всеобщий спад экономики;
• все желающие с минимальной суммой на счету могут попробовать свои силы и получить практические навыки;
• при отсутствии желания, навыков или времени самостоятельно работать возможно отдать управление средствами руки профессиональных субъектов;
• для деятельности достаточно иметь выход в интернет. При желании все необходимые знания и мастер-классы можно получить на сайте Форекс благодаря многочисленным программам обучения.

Инвестирование в памм счета

Памм-счет - интересный и действенный способ инвестирования на валютном рынке. Принцип действия заключается в передаче инвестируемых средств управляющему, который имеет опыт успешной деятельности на рынке и готов помочь инвесторам за процент от прибыли.

Стратегии работы:

• Консервативная: предполагает минимальные риски и небольшую прибыль - до 60%.
• Агрессивная: степень риска повышенная, прибыль достигает 300%.

Преимущества такого вида инвестирования:

• оптимальное соотношение понятий риск/прибыль;
• возможность быстрого старта;
• доступность, простота и минимальные затраты времени;
• отсутствие у управляющего прямого доступа к счету инвестора;
• возможность страхования и распределения средств между несколькими памм счетами.

Для старта будет достаточно небольшой суммы средств ().

Инвестирование в бинарные опционы

Бинарные опционы относятся к категории инвестиций, функционирующих по принципу: все или ничего. Главное преимущество - заранее известные выплаты с фиксированным значением.

Малейшие изменения рынка должны отслеживаться.
Однако для тех, кто решает, куда вложить 10 тысяч рублей, этот вид инвестирования фактически недоступен по двум причинам. Первое - предполагаемая минимальная сумма старта равна 250 долларам.

Несмотря на то, что 10 тысяч рублей - небольшая сумма, с ее помощью можно получить ощутимую прибыль. Поэтому начинающим инвесторам необходимо знать, куда вложить 10000 рублей, Наиболее популярные способы инвестирования подробно рассматриваются ниже.

5 причин, почему лучше инвестировать средства, нежели потратить

Сумма 10000 рублей действительно небольшая, поэтому встает вопрос о целесообразности инвестирования - нужно ли вкладывать деньги или можно просто потратить их на какой-либо товар? Чтобы ответить на него, нужно проанализировать выгоду и риски, связанные с каждым из вариантов. На самом деле ответы будут отличаться, потому что жизненные ситуации не одинаковы. Однако если есть свободная сумма 10000 рублей, ее действительно лучше вложить, чем потратить по ряду причин:

1. Приобрести на эти деньги какой-то товар практически нереально. Даже смартфоны и другие гаджеты стоят намного дороже, чем 10000 р..
2. Просто потратить сумму на развлечения или другие текущие потребности невыгодно - тогда деньги вообще ничего не принесут.
3. Если инвестировать средства хотя бы в банковский вклад, они как минимум не потеряют в цене в связи с инфляцией. Иначе деньги будут постепенно «прогорать», и в реальном выражении через год они сократятся на 4-5%.
4. Сбережения могут пригодиться в самый неожиданный момент, который предвидеть невозможно: срочно понадобилось сходить к стоматологу или другому специалисту, сломалась дорогостоящая обувь, ДТП и т.п. Разумеется, поводы могут быть и приятными: подарок близкому человеку, празднование памятной даты.
5. Наконец, есть и психологический аспект. Если у человека есть в запасе хотя бы какая-то небольшая сумма, его финансовое «настроение» выше, чем если бы у него не было ничего. Отсутствие даже небольших сбережений зачастую говорит о том, что человек не умеет экономить и обращается с финансами неразумно.

Вложение 10000 в валюту

Покупка валюты - это еще один ответ на вопрос, куда инвестировать 10000 рублей. Традиционно вкладчики предпочитают инвестировать в американский доллар и евро. Однако статистика показывает, что наряду с этими валютами устойчивый многолетний (2014 - по настоящее время) тренд роста по отношению к рублю демонстрируют также:

• британский фунт стерлингов;
• японская йена;
• австралийский доллар;
• швейцарский франк и др.

Поэтому инвестору могут быть интересны разные варианты, в зависимости от целей вложений и доступности конкретной валюты. Однако в любом случае получение дохода таким способом возможно только в долгосрочной перспективе. К тому же реальную стоимость рубля постоянно уменьшает инфляция, поэтому вложение в валюту часто рассматривается как средство сбережения денег, а не их значительного приумножения.

Инвестирование под проценты

Традиционный способ вложений под проценты - это банковский депозит. На сегодняшний день многие банки в качестве минимальной суммы вклада выставляют 10-15 тысяч рублей, а иногда больше (50-100 тысяч рублей). Однако можно найти достаточно выгодные предложения даже для небольшого стартового капитала, например, открыть вклад на год в таких банках:

1. Вклады «Сохраняй» дают 4-4,5% ставки годовых. Поэтому на 10000 р можно заработать примерно 400-450 р, что по крайней мере поможет преодолеть негативный эффект инфляции.
2. Вклад «Ренессанс Доходный» в одноименном банке: ставка 7,0% на 400 дней. Общий доход составит 767 р..
3. Вклад «Доходный год» в банке Home Credit дает возможность положить сумму на 1 год по ставке 6,7%, т.е. заработать 670 р..
4. Вклад «Накопительный онлайн» в Почта банке: ставка 6,24%, срок вклада - 367 дней (всего можно заработать 622 р).

Можно найти и ряд других предложений, к тому же очень часто банки проводят специальные акции по вкладам с высокими процентами. Начинающим инвесторам полезно регулярно следить за этой информацией.

Вложить средства можно и под более выгодные проценты, например:

• в кредитные кооперативы;
• в микрофинансовые организации;
• в хайп-проекты и т.д.

Однако важно понимать, что в этих случаях вкладчик рискует потерять свои сбережения, в том числе и в полном объеме. Банковский депозит же дает меньший, но гарантированный доход.

Как вложить 10000 в драгоценные металлы

Приобрести собственно драгоценный металл на такую небольшую сумму практически невозможно, исключая покупку ювелирного изделия, которое потом можно будет сдать только в ломбард по сниженной цене. Однако любой человек, у которого есть хотя бы 1-2 тысячи рублей, может открыть в банке обезличенный металлический счет.

Это означает, что он приобретает небольшую массу (например, 5 г золота) драгоценного металла, однако сам слиток хранится в банке, что увеличивает безопасность сбережений. Разумеется, кусок металла весит несколько сотен грамм, поэтому реально на обезличенный металлический счет поступают только деньги вкладчика. Далее спустя время можно просто закрыть этот счет, продав металл по наиболее выгодной рыночной цене (для этого нужно подобрать подходящий момент). На данный момент цены покупки металлов (за 1 грамм) следующие.

Инвестирование в сайты

Еще один интересный вариант ответа на вопрос, куда вложить 10000 рублей, чтобы заработать - инвестировать средства в создание и продвижение сайтов. На сегодняшний день создание собственной страницы в интернете стоит недорого - порядка 6000-11000 рублей. При этом при наличии минимальных навыков пользователь может завести страницу самостоятельно. Для этого необходимо:

• приобрести домен (адрес сайта);
• оплатить хостинг (обслуживание домена);
• разработать дизайн;
• произвести верстку;
• наполнить первые страницы контентом.

Любое из этих действий можно доверить и сторонней компании, которая оказывает соответствующие услуги на коммерческой основе. Сегодня они стоят не так дорого, поэтому первоначальные вложения сможет сделать практически каждый.

В дальнейшем доход от сайта можно получать за счет увеличения потока трафика, сотрудничества с рекламой, сайтами-партнерами. Этот вид заработка не может приносить мгновенную прибыль. Однако в перспективе доходность может увеличиться в несколько раз, что позволит создать новые страницы и таким способом зарабатывать в интернете, не выходя из дома.

Инвестиции в ПАММ-счета

Получать доход от имеющихся сбережений можно как активно, так и пассивно. Например, если передать средства в доверительное управление более опытному инвестору, вкладчик может рассчитывать на получение довольно большого дохода (порядка 15-20% годовых и выше). Для этого следует обратиться в финансовую компанию, которая предлагает услуги открытия ПАММ-счетов.

Инвестор подписывает договор, выбирает конкретного финансового управляющего (или группу специалистов), заводит средства на счет, после чего следит за их работой. Вывести средства можно в любой момент или в конкретно оговоренное время (все зависит от условий договора). Преимущества этого варианта заработка в том, что он дает полностью пассивный доход, который потенциально в несколько раз выше процентов на банковском депозите.

Однако есть и существенный недостаток. Вкладчик принимает самостоятельное решение, кому именно доверить свои средства. Также прибыль от депозита необходимо разделить с управляющим, выплатив ему вознаграждение (процент от дохода). К тому же всегда существует угроза частичной или полной потери сбережений - все финансовые риски держатель ПАММ-счета берет на себя.

Торговля на рынке Форекс с депозитом в 10000

Это еще один интересный способ капиталовложений, который существует на российском рынке уже несколько десятилетий. Вкладчик открывает депозит, вводит туда средства и начинает совершать торговые операции с валютой, акциями, фьючерсами и другими финансовыми активами. Заработок достигается за счет выгодных покупок и продаж - чем больше разница цен (котировок), тем больше прибыль.

К тому же пользователь может заработать и на более простом инструменте - бинарных опционах. В этом случае достаточно научиться предсказывать, повысится ли или понизится цена актива в ближайшее, заранее оговоренное время)от 1 минуты до нескольких дней).

Преимущества таких способов в том, что доход теоретически ничем не ограничен, и даже 10000 рублей в качестве первоначальных вложений вполне достаточно. Однако обучение торговым стратегиям и другим аналитическим навыкам может занять довольно длительное время. К тому же доход не гарантирован, поскольку предсказать изменения цен на разные финансовые активы в полной мере не удается никому - всегда есть доля неизвестности.

Букмекерские конторы и ставки на спорт

Спортивные ставки - это метод заработка, который имеет очень длительную историю, занимающую не 1 век. Однако начинающему инвестору важно отличать случайные заработки на спортивных и других ставках от стабильного дохода. Достичь постоянной прибыли можно только за счет тщательного изучения прогнозов, уровня мастерства спортивных команд, игроков и т.п. К тому же важно уметь распределять свои риски, потому что без этого навыка можно очень быстро потерять все вложения.

Поэтому зарабатывать на спортивных ставках действительно возможно при условии достаточно серьезного обучения и развития аналитических способностей игрока. Очевидно, что такой вид деятельности подойдет не каждому человеку. С другой стороны, потенциальный доход также не ограничен, и начать зарабатывать вкладчик может даже с такой небольшой суммы, как 10000 рублей. Для этого нужно тщательно изучить прогнозы и сделать первую ставку, предварительно создав личный кабинет на сайт любого букмекера, например:

• Фонбет;
• Leonbets;
• Лига ставок;
• betfair;
• Marathon и многие другие.

При совершении ставки нужно обязательно учитывать правила распределения рисков. Так, при депозите в 10000 р одна ставка не может быть больше 200 рублей. Даже в случае проигрыша размер не может быть увеличен, поскольку в попытке отыграться и увеличить ставку можно потерять еще большую сумму.

Инвестирование в криптовалюту

Это современный вид заработка, который появился в России в последние 3-5 лет. Суть очень простая - вкладчик приобретает определенную криптовалюту по текущему курсу. Это может быть популярный bitcoin или другие виды виртуальных «монет», например:

• альткоины;
• Ripple;
• Litecoin;
• BlackCoin и многие другие.

На 10000 р сегодня можно приобрести 24 биткоина (стоимость 1 «монеты» почти 414 р). Для этого достаточно просто зарегистрировать электронный кошелек, который дает возможность покупки криптовалюты:

1. Exodus.
2. Blockchain.info.
3. Webmoney.
4. Jaxx.

После этого можно потратить валюту для покупок в сети или подождать более выгодного курса, чтобы продать ее значительно дороже и получить доход на разнице.

Способов вложения средств на сегодняшний день очень много. Практика показывает, что даже 10000 рублей при желании и наличии определенных навыков можно инвестировать достаточно удачно. Однако вкладчик должен понимать, что это очень небольшая сумма, поэтому в любом случае нужно развивать свои финансовые умения, чтобы в перспективе вложить гораздо большую сумму и получить благодаря ей значительную прибыль.

Как инвестировать небольшие деньги и не ждать выигрыша в лотерею

Инвестиции начинаются с 1000₽

Если вы хотите накопить деньги на достойную старость, но ждете большого бонуса от компании, наследства или выигрыша в лотерею, вы встретите старость в нищете. Страшная правда в том, что у вас не будет шанса отложить разом кучу денег и в 65 кататься по СПА-курортам. Никогда. И не рассчитывайте на это. Даже если вы сорвете крупный куш, вы потратите его и глазом не моргнете.

Поэтому не будем ждать, пока на нас свалится миллион долларов, а будем инвестировать небольшие деньги. Стартовый капитал для пенсии на курортах - 1000 рублей. С нее и начнем.

Но сначала усвоим главное правило - откладывать по чуть-чуть, но регулярно. Так вырабатывается ответственное отношение к деньгам, привычка не тратить лишнего и чувство гордости за правильные финансовые решения. Но это лишь бонусы к благополучию, которое принесет регулярное инвестирование.

Как инвестировать 1000₽

Кажется, что инвестировать такие небольшие деньги бессмысленно. Но посмотрите на это с другой стороны: если у вас сейчас есть свободная 1000 рублей, в будущем у вас будет еще одна, потом еще и еще. Если каждую свободную 1000 рублей вы будете тратить, она не принесет долгосрочной пользы. Но если каждый раз вы будете откладывать эти деньги, они станут основой вашего финансового благополучия.

Значит, заставьте эти деньги работать. У вас на руках 1000 рублей, вот как ее инвестировать:

1. Откройте банковскую карту с процентом на остаток. Если она у вас уже есть, не жадничайте, откройте еще одну специально на долгосрочных инвестиций. Вряд ли это будет вклад в крупном банке. Присмотритесь к банкам помельче, которые не берут деньги за оформление карты и предлагают доходность 8-11% годовых. Некоторые банки не берут денег за первый год обслуживания, это идеальный вариант, потому что мы пока не можем сильно тратиться на обслуживание.
2. Каждый месяц кладите на карту еще 1000 рублей. Здесь вступает в силу закон: выгоднее откладывать понемногу, но регулярно, чем разом большую сумму. Если не откроете карту, а будете складывать деньги в течение года под матрас, в конце года у вас будет 12 000 рублей. Но, если каждый месяц вы будете переводить по 1000 рублей на карту с ежемесячной капитализацией процентов и доходностью 10% годовых, в конце года получите 12 565,87 рублей за счет сложного процента.
3. Через год с накопленной суммой переходите на следующий этап →

Как инвестировать 10 000-15 000₽

Теперь, когда у вас есть 12,5 тысяч рублей, переходим к более серьезным финансовым инструментам. Пока наш выбор довольно ограничен. Кроме того, сумма до сих пор небольшая, поэтому нужно следить за расходами на обслуживание инвестиций. По советам финансовых консультантов они не должны превышать 2% от суммы инвестиций. Расходы - это комиссии, годовое обслуживание счетов, абонентская плата.

С 12 500 рублями вы уже можете открыть брокерский счет . Но не спешите вкладываться в акции любимых компаний: это слишком высокорисковый инструмент для такой суммы. Поэтому советуем вложить ее в индексы. Например, S&P 500 (тикер на бирже SPY). В индекс входят акции пятисот компании, его котировки рассчитываются как среднее арифметическое их стоимости. Поэтому риск уйти в убыток снижается: одна компания провалилась, другая подросла, в среднем колебания небольшие. Тем не менее индексы стабильно показывают неплохую доходность. По состоянию на 1 декабря индекс S&P 500 с начала 2014 года вырос на 12,08%:

Скриншот Google.finance

Вы можете возразить, что это примерно та же доходность, что была в банке, значит, нет смысла открывать брокерский счет и выводить на него деньги. Это не так. С покупкой индекса вы вкладываете деньги в иностранные компании, и вложения не обесцениваются из-за колебаний курса валют.

Покупка индекса вам обойдется примерно в 11 000 рублей. В то же время продолжайте откладывать по 1000 рублей каждый месяц под сложные проценты. И не стесняйтесь закрыть старую карту и открыть новую, чтобы сэкономить на годовом обслуживании. И пересмотрите условия по карте, возможно, за год в другом банке появится новое более выгодное предложение. Тогда переходите на него.

Как инвестировать 50 000-100 000₽

С такой суммой нам открывается больше финансовых инструментов. С ними мы соберем интересный портфель ценных бумаг и будем получать постоянный пассивный доход.

Финансовые консультанты советуют начинающим инвесторам уравнивать риски и собирать портфели из ценных бумаг 5-6 компаний. Тогда падение котировок одной компании будет некритичным даже при крохотном росте других. Не стоит покупать акции сразу двадцати компаний, если вы новичок на фондовом рынке. Такие сложные портфели обычно собирают опытные инвесторы.

Начинающие инвесторы чаще покупают акции, чем . Стоит присмотреться к - прибыль по ним обычно меньше, чем по акциям, но она заранее известна.

Если добавите в портфель фондовый индекс, он поможет уравнять риски. В целом индексы стабильно показывают доход каждый год. Хотя обычно этот доход ниже, чем по акциям. Зато рисков меньше. Резкие падения индексов случаются в основном только в кризисные времена, потому что котировки индекса отражают общую экономическую ситуацию.

Если вы не знаете, как составить портфель, выберите целую отрасль, в которую верите и присмотритесь к готовым портфелям, которые предлагают брокеры. Например, в Трейдернете собраны портфели из ценных бумаг энергетической, фармацевтической отрасли, розничной торговли и т. д. Внимательно изучите каждую компанию, которая входит в этот портфель, проверьте ее рост в течение последних 1-5 лет и покупайте готовый портфель, если он вас устраивает. Стоимость таких портфелей начинается примерно от 50 000 рублей.

В целом из-за роста доллара в последние месяцы российские инвесторы выигрывают на ценных бумагах. Даже если стоимость акций повышается слабо, за счет роста доллара, портфель из ценных бумаг американских компаний набирает доходность.

Не забывайте следить за расходами на инвестиции и помните про правило двух процентов. Поскольку мы говорим о долгосрочных инвестициях, вы нечасто будете совершать сделки на фондовой бирже. Значит, для брокерского счета выбирайте тариф без абонентской платы: небольшие комиссии за сделки обойдутся дешевле.

Как инвестировать 1 000 000₽

Если у вас есть миллион на инвестиции, пришло время как следует изучить финансовое планирование. Лучше всего обратиться к консультанту. Вы расскажете ему о своих финансовых целях, а он поможет правильно вложить деньги. - все еще небольшая сумма, чтобы, например, обеспечить себе 15-20 лет достойной старости. Поэтому распорядится им нужно грамотно. Поэтому здесь сложно дать общие советы, нужен индивидуальный подход.

В целом с миллионом на инвестиции действует то же правило уравнивания рисков: часть вкладываете в ценные бумаги, часть - в валюту, часть - в золото. Это поможет чувствовать себя в безопасности в любой экономической ситуации.

Основные правила

Повторим основные правила долгосрочного инвестирования:

1. откладывайте понемногу, но регулярно;
2. следите за расходами на инвестиции, они не должны превышать 2% от суммы вложений;
3. уравнивайте риски;
4. уделите, наконец, время своей Это будет ваша самая важная инвестиция в будущее благополучие. Разберитесь в финансовых инструментах, доходности, торговле на фондовом рынке.
5. запомните, что инвестиции и финансовое благополучие начинаются с первой тысячи рублей.

Раз уж вы дочитали статью, достаньте прямо сейчас из своей заначки (мы точно знаем, что она у вас есть) тысячу и положите на карту под . Через месяц сделайте то же самое. И продолжайте в том же духе еще год. Потом вы захотите откладывать больше, разберетесь в и обеспечите себе достойную старость. Но начать нужно сейчас.

Если у вас возник вопрос о том, куда инвестировать 10000 рублей, да еще и прибыльно, то вас вполне можно отнести к начинающим инвесторам. Вопросы, которые возникают у начинающих инвесторов, чаще всего звучат так: «Куда вкладывать, деньги?», «Какую минимальную сумму можно инвестировать с выгодой для себя?», «Где самый высокий доход?». В данной статье мы ответим на эти вопросы.

Куда вкладывать деньги?

Это первейший вопрос, который интересует разумного инвестора. Главная задача хорошего инвестора – вложить деньги так, чтобы и риск был минимальным и доход от вложения его порадовал. Современный рынок инвестиций довольно широк. Тут вам и консервативные депозитные вклады, с 10% годовых. И финансовые рынки, обещающие любому новичку баснословные проценты. Рассмотрим несколько основных вариантов для микро-инвестирования:

— Банковский депозит — надёжен, прост и не принесёт вам никаких ощутимых доходов. Всё просто. Вы даете деньги банку под небольшой процент, а банк уже с умом распоряжается вашими деньгами и получает хорошие доходы. Доходы получает банк, вы получаете свой процент, сравнимый с процентом инфляции.

— Финансовые рынки. Рынки ценных бумаг, валютные рынки, фондовые биржи. Голова уже идёт кругом. Это хороший вариант, если вы профессиональный финансовый трейдер, знаток валютного рынка и обладаете необходимыми знаниями и умениями. Чтобы здесь зарабатывать, нужно быть профессионалом. Не верьте обещаниям о том, что любой может хорошо здесь зарабатывать. Чтобы кто-то заработал, кто-то должен разориться. И, скорее всего, это будете вы.

— ПАММ-счёт. Вот на него и стоит обратить внимание. Это как раз та самая золотая середина. Ваши деньги будут вкладывать профессионалы. Вернее, вкладывают они свои деньги. А ваши деньги будут пропорционально вкладываться в те же финансовые операции. Да, за это вам придется вознаградить трейдера процентом от своих доходов. Но его умелое управление капиталами, а оперирует он миллионными суммами, поможет вам приумножить свой капитал.

Какую минимальную сумму можно инвестировать, с выгодой для себя?

В мире финансовых операций, от количества имеющихся активов напрямую зависит и ваш доход. Конечно, каждому хотелось бы управлять многомиллионными инвестициями. Но, зачастую, мы имеем гораздо более скромный стартовый капитал. Минимальная сумма, с которой вам откроют депозит в более-менее солидном банке – 5000р. На больших и солидных финансовых рынках с суммами меньше 10000$ делать вообще нечего. В конторах и клубах поменьше можно свободно начать со 100$. Но, если вы не знаете рынка досконально и не умеете ориентироваться в финансовых потоках, то с какой бы суммой вы не пришли – всё равно скоро останетесь с пустыми руками. На заметку, по официальной статистике лишь 5% трейдеров стабильно зарабатывают на рынке Forex.

Если говорить об открытии ПАММ-счёта, то начальной суммой может стать 200-300$. Этой суммы хватит для того, чтобы начать работать с солидными трейдерами. Если вы задумались, куда инвестировать 10000 рублей, то это как раз чуть более 300 долларов. С такой суммой уже можно эффективно заниматься прибыльными микро-инвестициями. Работать с меньшими суммами обычно соглашаются новички рынка, еще не имеющие за плечами достаточно богатого опыта.

Где самый высокий доход?

Разобраться в этом вопросе нам поможет лучший знаток финансов — язык цифр. Прибыльность ваших вложений во многом зависит от того, куда вы будете вкладывать свои деньги. Давайте сравним прибыльность по самым популярным направлениям инвестирования.

— Банковский депозит в рублях – 10-12 % годовых. Сумма в 10000 рублей, через год превратится в 11000-11200 рублей.

— Инвестирование в крупный и проверенный паевой инвестиционный фонд (ПИФ) принесёт в среднем 15-25% годовых. Доход в 1500-2500р даст нам итоговую сумму в 11500-12500 рублей.

— Открытие ПАММ-счёта и инвестирование в него может дать вам 50-180% годовых. Среднемесячная прибыль профессионального трейдера на рынке FOREX достигает 30%, из которых вы будете иметь половину – 15%. И это за месяц. За год же, ваши начальные 10000р могут заработать вам от 5000р до 15000р. Итоговая сумма 15000-25000р, приятно порадует ваш кошелёк.

Основная цель инвестора – найти, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход без риска потери основной суммы. Начинающему вкладчику выгоднее инвестировать в низкорискованные инструменты под небольшой процент, что позволит приумножить деньги без риска. Среди них есть варианты вложить от 1000 рублей. Опытные инвесторы выбирают более рискованные предложения с минимальной суммой от 1 000 000 рублей, для получения большой прибыли.

Куда вложить:

от 100 рублей

от 1000 рублей

от 10 000 рублей — от 50 000 рублей

от 100 000 рублей

от 1 000 000 рублей

Большинство инвесторов работают с перепродажей недвижимости, чтобы быстро прокрутить деньги:

1. инвестор покупает квартиру
2. некоторое время сдает жилье в аренду, чтобы окупились вложения, потраченные на приобретение
3. после того, как стоимость жилья окупилась, недвижимость продают по более высокой цене.

Для наглядности разберем пример : Квартира в Москве стоит 10 000 000 руб. Каждый год стоимость жилья увеличивается в среднем на 5%, то есть 500 000 руб. Аренда квартиры в Москве стоит примерно 60 000 руб. в месяц, или 720 000 руб. в год.

В итоге видно, что ежегодный доход владельца квартиры от сдачи имущества в аренду составит – 720 000 руб., а последующая перепродажа позволит заработать еще 500 000 руб. Итог: прибыль владельца 1 220 000 руб.

График роста цен в Москве в период 2000-2018 гг., согласно данным аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.ru ”:

Инвестирование в недвижимость можно разделить на виды:

Вложение в жилую недвижимость – это вид инвестирования с низкими рисками из-за постоянного спроса на жилье.

У инвестирования в жилую недвижимость низкий материальный порог. Минимальная сумма вложений зависит от региона России, поэтому стоимость кв.м. жилья везде разная. Цена на недвижимость 2018-2019гг, согласно анализу объявлений о купле-продаже на рынке:

Мин. депозит:

Год создания:

ПАММ-счета:

от 2 пунктов

от 0,1 пункта

от 0 пунктов

от 0,1 пункта

Современной альтернативой торговли на валютном рынке считают бинарные опционы. Новичкам рекомендовано начинать именно с них, а затем переходить на более серьезный способ заработка – валютный рынок Форекс.

• простая процедура входа на валютный рынок
• высокая доходность
• ликвидность
• возможность выйти с рынка в любой момент
• низкий порог для входа на рынок

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые выпускает эмитент – акционерное общество. Граждане, которые купили акции компании, стали ее совладельцем. Именно ценная бумага подтверждает, что акционер имеет долю в бизнесе.

Контроль над компанией передается тому инвестору, у кого более 50% акций фирмы. Акционеры имеют определенные права, пропорционально своей доле:

• возможность голосовать на собрании акционеров и участвовать в управлении фирмой
• право на получение дивидендов в случае их выплаты
• в случае ликвидации, акционер получает часть имущества акционерного общества.

Есть 2 вида ценных бумаг:

Если на общем собрании акционеров было принято решение о выплате дивидендов, то в первую очередь их получат держатели привилегированных акций. Обычно это заранее оговоренный процент чистой прибыли компании по итогам работы за год. Инвестирование в акции относят к вложениям со средними рисками.

Получить доход от покупки акций можно 2 способами:

1. От дивидендов, если они будут выплачиваться по итогам года. Если компания отработала в минус, то никаких процентов владельцы не получают
2. За счет стоимости акции: инвестор покупает ценную бумагу и ждет, что ее цена в будущем вырастет. После роста можно продать акции и получить доход – разницу между ценой покупки и продажи. Если акции упадут в цене, то инвестор понесет убытки.

За полученные дивиденды (доход) ее владелец платит налог в размере:

• 13% , если он резидент РФ
• 15% , если нерезидент.

Налог с продажи ценной бумаги за владельца платит тот, через кого осуществлялась сделка – брокер или доверительный управляющий. Если бумаги продавались самостоятельно без посредников, то налог уплачивает владелец акций.

Приобрести акции можно 2 путями:

Популярные биржи для покупок ценных бумаг:

Советы специалистов

Валентин Степанов - Инвестор

Не стоит вкладывать в фондовый рынок последние деньги, акции могут как резко вырасти, так и резко упасть в цене. Предугадать этот процесс могут только профессионалы. В акциях лучше держать до 25% своих сбережений и разделить их на бумаги нескольких компаний .

Динамика курса акций ПАО Газпром
Динамика курса акций ОАО Сбербанк России

• инвестор становится совладельцем компании
• выплата дивидендов
• возможность получить высокий доход, если цена акции возрастет
• высокая ликвидность ценных бумаг известных компаний

Облигации, Еврооблигации

Облигации относят к виду долговых ценных бумаг, которые выпускают компании-эмитенты. Владелец облигаций имеет право в оговоренные сроки получить от эмитента номинальную стоимость ценной бумаги или иной имущественный эквивалент. Другими словами – это долговая расписка.

При покупке облигаций, инвестор дает свои деньги в долг эмитенту для последующего получения прибыли. В момент покупки обговаривают все нюансы сделки: срок, размер размещения, стоимость бумаг и т.д. Главное отличие облигаций от других видов ценных бумаг – возможность заранее спрогнозировать уровень доходности.

В конце срока действия эмитент выплачивает владельцу бумаги ее номинальную стоимость. Главный риск, который возможен для инвестора – это банкротство фирмы, выпустившей облигации. Если это происходит, инвестор теряет свой капитал, так как ценные бумаги не застрахованы.

Облигации по форме получения дохода выпускают 2 видов:

Посмотрим пример дисконтного вида : Инвестор приобрел облигации за 800 руб. После окончания срока ее действия, компания-эмитент выкупила бумаги по номинальной стоимости — 1000 руб. Разница между ценой покупки и продажи называют дисконтом, она составляет 200 руб.

Ценные бумаги классифицируют по параметрам :

С продажи облигаций инвестор уплачивает подоходный налог в размере 13%. Если сделка происходила через эмитента бумаги, то налог удерживает фирма или депозитарий. Если облигации были проданы через брокеров, то он и удерживает налог с владельца.

Не подлежат уплате налога следующие ЦБ:

• купленные через инвестиционный счет – можно получить налоговый вычет;
• бумаги, приобретенные у государства или муниципалитетов.

Совет специалиста

Валентин Степанов - Инвестор

Инвестирование в облигации считают низкорискованным, самыми надежными будут государственные ценные бумаги. Далее по надежности можно отметить бумаги, приобретенные у крупных финансовых компаний. Поэтому, в первую очередь, рекомендовано приобретение этих видов облигаций.

Купить облигации можно:

• на специальной бирже БКС Брокер . Оказывает брокерские услуги, занимает первое место в рейтинге Московской биржи. 23 года на финансовом рынке.
• через торговые терминалы Quik. Э то информационно-торговая программа, которую нужно скачать с сайта брокера и зайти под своим логином и паролем. Дает доступ к 16 крупнейшим российским и мировым торговым площадкам.

Чтобы вложения в облигации приносили хороший доход, необходимо вложить в среднем 50 000 руб., хотя можно заключить договор и на меньшую сумму – 1 000 руб. Доход напрямую зависит от стоимости ценных бумаг и компаний, их выпустивших.

Еврооблигации – это долговые ценные бумаги, выпускаемые государственными или частными фирмами для иностранного рынка. Цена таких бумаг обычно в валюте страны размещения, например, доллары или евро.

Приобрести еврооблигации можно на Московской валютной бирже или вне ее. Для этого нужно открыть валютный счет у брокера с лицензией на осуществление данной деятельности. Сделки вне биржи происходят в крупных размерах – не менее 100 000$. Минимальный порог для торговли еврооблигациями – 1000$.

Доходность облигаций составляет в среднем 9-12%, а еврооблигации дают 9-15%.

• доходность выше, чем по депозитам
• меньший риск по сравнению с вложением в акции
• невысокая стоимость ЦБ
• возможность не платить налог по некоторым видам
• высокая ликвидность
• нет ограничений по максимальной сумме

• вложения не застрахованы
• невысокий уровень доходности

ПАММ – счета

Инвестирование в ПАММ-счета – это стабильный метод вложения в валютный рынок. Вложения в ПАММ-счета представляют собой торговый счет, открытый трейдером для получения дополнительных денег от инвесторов. Общие вложенные деньги участвуют в торговле, а полученный доход между собой делят все вкладчики пропорционально предоставленным активам. В качестве вознаграждения трейдеру за торговлю инвесторы отдают часть своей прибыли.

В процессе инвестирования принимают участие 3 стороны :

• Управляющий – это лицо, которое торгует на финансовом рынке. Это может быть Форекс или рынок металлов.
• Инвестор – гражданин, передающий свои деньги в доверительное управление для использования их в торговле, с целью получения дохода
• ПАММ-сервис – автоматизированная электронная площадка брокера, ведущая все расчеты между вкладчиком и управляющим

Суть работы:

Управляющий открывает у брокера ПАММ-счет. После его публикации, счет могут найти инвесторы и вложить свои деньги. Вкладчик выбирает ПАММ-счет, переводит деньги со своего лицевого счета, открытого у брокера. Предварительно счет необходимо пополнить на нужную сумму. После перевода деньги начинают принимать участие в торгах управляющего. Один раз в месяц часть прибыли автоматически списывается на счет управляющего. Если дохода нет, то инвестор ничего не платит. Сервис производит все расчеты между инвестором и управляющим, поэтому риск мошенничества практически исключен.

Вложение в ПАММ-счета относят к высокорискованным видам инвестирования, но может принести доход до 50-60% годовых. Средний уровень доходности ПАММ-счетов – 30-50% годовых.

Выгода инвестора:

• деньги можно выводить и вводить в любое время по желанию;
• управляющий не может самостоятельно снимать деньги вкладчика, поэтому мошеннические схемы исключены;
• если вложить деньги в несколько ПАММ-счетов, можно сократить риски.

Для наглядности посмотрим пример: Управляющий вносит на свой ПАММ-счет личные деньги в размере 5 000$. Сумма будет лежать на счету, как личный капитал. Затем он открывает с указанием того, что каждый вкладчик может присоединиться к его счету, получать доходность в пропорциях 40/60, т.е. 60% от средств инвестирования. Оферта вызвала интерес у двух вкладчиков., которые вложили 3 000 и 2 000$. Общий капитал увеличился до 10 000$.

Управляющий смог приумножить общий капитал на 10%, в итоге общая сумма стала 11 000$. Прибыль распределяют следующим образом: деньги первого вкладчика выросли на 300 $. Согласно договору, управляющий забирает себе 40%, значит, инвестор получает 180$ чистого дохода. У первого вкладчика на счету расположена сумма не 3 000, а 3 180$. Аналогично и со вторым инвестором – его доход составил 120$, а 80$ забирает управляющий за свои услуги. Баланс управляющего пополнился на 500$ и 200$ комиссия с инвесторов. В итоге управляющий получает прибыль 700$ и на его счету лежит сумма 5 700$.

Инвестировать в ПАММ можно через 2 основных брокеров:

• Альпари . Основоположник ПАММ-счетов, здесь совершается большая часть ПАММ инвестиций. Компания основана в 1998 году. В 2017 году торговый оборот Альпари превысил $1.3 трлн., а среднемесячный торговый оборот – $15 млрд.
• AForex-AMarkets . Молодая площадка, работающая с 2007 года. Имеет много положительных отзывов брокеров. В 2017 году в компании появилось 7 криптовалют для торговли.

Совет специалиста по выбору ПАММ-счета

Екатерина Попова - Финансовый аналитик

Инвестировать деньги следует в проверенных трейдеров, работающих более полугода-года с уровнем не более 40%. Не нужно гнаться за высокой доходностью – она должна быть не слишком высокой, но стабильной .

Порог для входа устанавливает управляющий. Как правило, минимальная сумма для инвестирования в ПАММ-счета составляет 10$.

• высокий доход
• автоматизированная система расчетов между управляющим и инвестором
• возможность получить доход без специальных знаний
• невысокий порог для входа
• вывод и ввод денег в любое время

• сопряжено с высокими рисками
• процент от прибыли необходимо передать управляющему

Частное кредитование (Р2Р Кредитование)

Р2Р кредитование – это вид кредитования, позволяющий заемщику брать деньги непосредственно у частного лица, минуя кредитные организации. Сам процесс происходит на специализированных онлайн площадках, где инвесторы дают в долг личные средства, а заемщик выбирает подходящие для себя условия.

Инвестировать деньги может любой человек. Для начала работы необходимо зарегистрироваться в сервисе и подобрать оптимальные условия, заключить договор и внести деньги в систему. Объект инвестирования можно выбрать на личное усмотрение.

В России р2р кредитование только начинает набирать популярность, поэтому надежных проектов не так много.

Платформы для р2р кредитования:

• WebMoney Transfer . Биржа кредитов — международная платформа с высокой доходностью от 0,5% в день 500 руб .
• Город Денег . Специализируется на выдаче кредитов крупным заемщикам. Есть возможность заключить страховой договор на 100% возврат средств. Доходность — от 15% годовых . Начальная сумма — 50 000 руб.
• Альфа Поток . Сервис от Альфа-Банка, который предлагает вложиться в малый бизнес. Доходность — до 17,5% в год без возможности страхования. Минимальный взнос — 10 000 руб.
• Zaymigo . — Микрокредитная организация. Доходность — до 28% в год . Минимальный порог для входа — 20 000 руб.

• высокая доходность
• минимальный порог инвестирования
• получить средства можно сразу после окончания сделки
• большой выбор платформ для инвестирования

• высокий риск невозврата денег заемщиком
• некоторые платформы работают только с валютой
• вероятность мошенничества

Криптовалюта

Криптовалюта (от «crypto currency» — криптографическая валюта) — это цифровая валюта, созданная на криптографических алгоритмах. Впервые термин «криптовалюта» начал использоваться после появления платёжной системы «Биткойн», которая была разработана в 2009 году.

Этот вид инвестирования относят к высокорискованным, успех зависит от выбора цифровой монеты. Есть более 900 видов криптовалют, но самыми доходными и перспективными считают следующие:

• Bitcoin (ВТС) . Существует на рынке более 8 лет. Инвесторы считают ее самой ценной валютой. Стоимость Биткоина растет с каждым годом.
• Ethereum (ЕТН) . Не менее популярная электронная валюта. В январе 2018 года стоимость превысила 1300 долларов США за 1 эфир, а в сентябре упала до 200 долларов.
• Litecoin (LТС) . Довольно стабильная валюта не подверженная значительным колебаниям курса.

Доля инвестирования в Биткоин и Эфир составляет большую часть всех вложений в криптовалюты.

Динамика курса Bitcoin к российскому рублю

Чтобы купить криптовалюту, нужно иметь криптовалютный кошелек – это программа, хранящая ключи по проведенным операциям. Есть разные виды криптокошельков: программы для ПК, приложения для телефона, онлайн-платформы. Самым надежным считают кошелек на ПК, потому что доступ к нему есть только у владельца.

5 способов купить электронную наличность:

Есть большое количество криптовалютных бирж, где можно приобрести электронные деньги.

Топовые криптовалютные биржи: Список популярных биткоин-обменников:

• 24xbtc.com . Имеет понятный и простой интерфейс, четкую систему тарифов и лимиты валют в резерве. Взимает комиссию в размере 5%, но не менее 5$.
• xchange.cash . Сервис поддерживает до 9 языков, размер комиссии составляет от 78 до 410 руб.

Совет эксперта

Анастасия Юдина - Финансовый аналитик

При выборе биржи нужно обращать внимание на размер комиссии за вывод средств, надежность сервиса и сложность верификации. При выборе обменника – на удобство сервиса, его надежность и прозрачность условий .

Интернет – проекты

Интернет – это популярная и прибыльная сфера бизнеса. Вкладывание денег в развитие интернет-проектов способно принести высоких доход.

Интернет-магазин

Сегодня большой популярностью пользуются интернет – магазины. Чтобы открыть свой собственный бизнес в сети, не нужны большие вложения. Достаточно найти надежного поставщика и клиентуру. Такой вид бизнеса называют дропшиппинг. Можно приобрести базу поставщиков, в которой представлены продавцы со всего мира. Стоимость базы колеблется от 500 до 1 000 руб.

Пример : У вас есть возможность приобрести какой-либо товар со скидкой в 20% от рыночной стоимости. Чтобы открыть магазин, не нужно иметь товар в наличии. Разместите на своем ресурсе фотографии с описанием и укажите условия доставки и регион. Далее нужно развивать магазин по другим сайтам, пабликам и соцсетям.

Как только будут желающие приобрести товар, необходимо собрать заказ и отправить его поставщику. Разница между ценой покупки и продажи будет прибыль инвестора.

Хайпы (HYIP)

Хайп-проекты – это инвестиционные компании, предлагающие высокий или средний уровень доходности, в зависимости от маркетинговой программы и плана продвижения. Некоторые проекты работают по схеме сетевого маркетинга – инвестор получает выплату только после привлечения определенного количества новых участников.

Чтобы инвестировать выгодно, необходимо придерживаться определенной стратегии:

1. Входить в проект сразу в начале развития, если это высокодоходный вариант вложений. Участвовать 1-2 круга, после чего забирать 30-40% прибыли и выходить.
2. Диверсифицировать капитал между 3-4 разными инвестиционными проектами, так риск потерять все вложения будет меньше.
3. Если выплаты начисляют ежедневно, то и прибыль нужно выводить ежедневно.
4. Если есть кратковременные проблемы с выплатами или отсутствует связь с администратором проекта, сразу выводите средства и выходите из проекта, это явный признак предстоящего краха.
5. Реинвестировать средства лучше после вывода 70-80% вложений. Делать это частично из полученной прибыли.

Список высокодоходных хайп-проектов для инвестирования:

• Zest Assets – имеет опытную команду, стартовал недавно и приносит до 2% прибыли в сутки
• World Estate – проект с большим потенциалом, приносит доход от 0,7% в сутки
• Bitaeon – недавно открывшийся проект, поэтому есть возможность получить высокий доход от 3% в сутки.

Сайты

Вложения в сайты – популярный способ инвестирования. Посредством бирж сайтов, инвестор выбирает готовый ресурс, стратегию развития и привлекает аудиторию. Здесь получить доход можно на перепродаже готового сайта или путем получения денег за размещение рекламы.

Размер прибыли будет напрямую зависеть от потраченного времени инвестора, от раскрученности проекта, вложенных денег и сил. Выбрать сайт для покупки можно на бирже Telderi , где представлены различные домены на продажу из любой отрасли.

Можно найти сайт от 1 500 руб. до 4 500 000 руб. Цена зависит от популярности ресурса и срока его работы.

Свой/партнерский бизнес, бизнес по франшизе

Инвестиции в собственный бизнес принесут доход только в том случае, если инвестор обладает необходимыми знаниями в данной области, имеет опыт и желание развиваться. Такой вид инвестирования не подходит для пассивного способа получения дохода. Собственное дело необходимо регулярно развивать и активно продвигать.

Преимущества такого вида вложений – самореализация и получение максимального дохода. Чтобы дело было успешным, нужно на первоначальном этапе вложить немалые деньги.

Что касается партнерского бизнеса , то здесь нет необходимости лично заниматься делом. Инвестор дает деньги специалисту, который будет вести бизнес, заниматься его раскруткой и реализацией. Доход инвестора зависит от прибыльности дела и суммы вложенных средств: он будет получать свой процент от чистой прибыли бизнес-проекта.

Вариантом вложения в партнерский или чужой бизнес можно назвать бизнес по франшизе . Франшиза – это право открыть и вести бизнес под именем известного бренда. Можно купить бренд и открыть собственный бизнес с высоким доходом, так как компания уже известна и приносит прибыль. Владельца бренда называют франчайзером, а покупатель – франчайзи.

Такой вариант инвестирования подойдет даже новичку. На начальном этапе открытия, инвестору будут помогать и научат всем тонкостям ведения бизнеса данного бренда. Открыть бизнес можно в любой отросли, например, строительство, рестораны, кафе, риэлтерские услуги и т.д.

Бизнес по франшизе имеет свои особенности:

• Франчайзи обязан работать по стандартам компании. У всех торговых точек должно быть единое оформление, интерьер и внешний вид сотрудников.
• Необходимо полное соблюдение условий контракта и установление единых цен по всей торговой сети.

Виды франшизы:

Выбрать франшизу для покупки можно из специального каталога Биржа Бизнеса . Здесь представлены все отрасли ведения бизнеса, можно посмотреть рейтинг торговых компаний, увидеть необходимую сумму для покупки франшизы и срок ее окупаемости.

При выборе торговой марки, обращайте внимание на следующие моменты:

• Срок существования на рынке. Чем дольше компания работает, тем лучше.
• Скорость развития. Если 3 года назад у фирмы было всего 10 магазинов, а сейчас более 100, значит, копания успешно развивается и приносит доход.
• Размер паушального взноса и роялти.
• Поддержка со стороны франчайзера. Грамотный франчайзер должен оказывать квалифицированную и юридическую поддержку инвестору.
• Наличие конкурентов в своем регионе. Если конкуренция слишком высока, имеет смысл пересмотреть целесообразность открытия именно этого направления в бизнесе.

• нет необходимости ждать, пока бренд станет известным
• низкие риски
• обучение и поддержка
• ликвидность

• контроль со стороны владельца бренда
• полное соблюдение условий договора
• высокая стоимость некоторых видов франшиз

Микрофинансовые организации

МФО – это микрокредитные компании, которые выдают краткосрочные займы населению. Чтобы получить деньги заемщику не нужно предоставлять справку с работы и подтверждать доход, достаточно предъявить только паспорт. Доступность такого кредитования компенсируется высокой процентной ставкой от 500 до 800% годовых.

Ряд МФО России работают с инвестированием от граждан. Согласно федеральному закону №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» минимальный порог инвестирования для физических лиц составляет 1 500 000 руб., для юридических – 500 000 руб.

2 способа вложения денег под проценты в МФО :

• заключить договор в офисе компании;
• купить облигации на сумму депозита.

Важно знать потенциальному инвестору:

• Договор с МФО нельзя расторгнуть досрочно, если иное не прописано в документах
• Инвестор обязан уплатить налог 13% от полученного дохода. Налоговым агентом выступает сама компания и берет на себя все налоговые вычеты
• Страховая компания не страхует инвестиции, это рекламный ход
• Сроки выплаты прописаны в договоре: ежемесячно или в конце срока действия договора.

Инвестирование в МФО относят к высокорискованным способам вложения, потому что вклад не застрахован.

Этапы вложения денег в МФО:

1. Выбрать микрофинансовую компанию, которая включена в список госреестра МФО.
2. Выбрать программу инвестирования. Они отличаются сроками вклада, процентами и способом получения дохода.
3. Изучить и подписать договор. Можно показать бумаги квалифицированному юристу.
4. Перевести деньги. Компания выставляет счет с реквизитами для перевода после подписания договора.
5. Проценты выплачивают согласно условиям договора: каждый месяц, раз в квартал или по окончании срока действия соглашения.

Совет специалиста

Кирилл Зимин - Банковский эксперт

Слишком высокие ставки (20-30%) и небольшая сумма инвестирования (менее 1 500 000 руб.) должны насторожить инвестора – это могут быть признаки мошенничества. Также, нельзя вкладывать средства удаленно без подписания договора.

Доходные микрофинансовые компании, куда выгоднее вложить деньги под проценты:

MoneyMan Займер МигКредит

Расчет доходности вклада в рублях. Условия: минимальная сумма вложения 1 500 000 р. на 1 год
МФО	Сумма к получению	Доход
MoneyMan	1 500 000 х 13% = 1 695 000 р.	195 000 р. Ежемесячный доход — 16 250 р.
Займер	1 500 000 х 19% = 1 785 000 р.	285 000 р. в конце срока
МигКредит	1 500 000 х 17% = 1 755 000 р.	255 000 р .

Банковский вклад, накопительный счет

Один из доступных способов инвестирования – это накопить деньги в банке под проценты. Годовая ставка в России составляет от 4% до 10% годовых. Вкладывать средства стоит только в хорошо известные и надежные финансовые учреждения, которые работают на рынке банковский услуг не один год. Например, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д.

Основное предназначение банковских вкладов:

Согласно Российскому законодательству, все банковские вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1 400 000 руб. Если банк станет банкротом или лишится лицензии, вкладчикам будет выплачена компенсация.

Есть несколько видов банковских вкладов:

Срочный	Вкладчик получает процент за то, что размещает средства на счету. Доходность будет зависеть от срока депозита и суммы размещения. Срок может быть от 1 мес. до 3 лет, средний размер процентной ставки составляет 4-10% годовых. Минимальная сумма от 50 000 руб., в зависимости от банка.
Пенсионный	Продукт специально для лиц пенсионного возраста, с более выгодными условиями: повышенная процентная ставка, возможность снятия и пополнения в любое время, небольшая минимальная сумма для открытия вклада.
Мультивалютный	Можно хранить сбережения в любой валюте. Доход инвестора состоит из процентов по депозиту, а также можно получить прибыль с разницы курсов валют при переводе.

Совет эксперта

Кирилл Зимин - Банковский эксперт

Если вы хотите положить в банк сумму, превышающую страховую выплату, например, 2 000 000 руб., рекомендуем разместить деньги в двух разных финансовых учреждениях: 1 400 000 – в одном банке и 600 000 – в другом. Так вы сохраните деньги и получите их обратно, в случае непредвиденных обстоятельств. .

Накопительный счет – это разновидность расчетного банковского счета, по которому вкладчик получает доход в виде процентов на остаток. Клиент может разместить любую сумму. В среднем доходность составляет от 3 до 6,5% годовых. Главное отличие накопительного счета от банковского вклада – это свободное распоряжение деньгами. Если клиент решит снять деньги с накопительного счета, он не потеряет начисленные проценты, как по вкладу.

доход по вкладу известен заранее

стабильный ежемесячный доход

• если сумма размещения более 1 400 000 руб., можно потерять часть денег в случае банкротства финансового учреждения
• инфляция

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы может принести хороший доход. В России есть 6 способов вложить в драгметаллы, чтобы заработать:

Покупка слитков

Доходность вложений в драгоценные металлы зависит от правильного вхождения на рынок – чем дешевле металл при покупке, тем выше будет возможная прибыль. При покупке слитков особенно ценными считают золото, серебро, платину и палладий.

Слитки из драгоценных металлов могут быть разных размеров, начиная от 1 грамма и заканчивая несколькими килограммами. Например, в Сбербанке можно приобрести:

• Золото – от 1 гр. до 1000 гр.,
• Серебро – от 50гр. до 1000 гр.,
• Палладий и платина – от 5 гр. до 100 гр.

Что важно знать потенциальному инвестору:

• Согласно Российскому законодательству, слиток золота – это имущество государства, поэтому в момент продажи необходимо уплатить НДС в размере 18% от стоимости драгметалла.
• Если инвестор решит продать слиток обратно банку, то нужно уплатить подоходный налог 13%.

Поэтому чтобы инвестирование в золотые слитки было выгодным и покрыло все расходы необходимо, чтобы драгметаллы поднялись в цене не менее чем на 30%.

Открытие металлического счета

Выделяют два вида счетов:

.

Вклад, привязанный к драгоценным металлам

Клиент может открыть срочный депозит с привязкой к драгметаллам. Этот вариант похож на ОМС, но здесь инвестор получает ежегодный процент в денежном эквиваленте. Обналичить средства можно только по истечении срока действия срочного вклада.

Приобретение инвестиционных монет

Драгоценные монеты можно разделить на 2 группы:

Цена покупки и продажи инвестиционных монет на примере Сбербанка:

Покупка ценных бумаг, обеспеченных золотом

Вложения в ценные бумаги, обеспеченные золотом, не облагаются налогом и приносят хороший доход. Ценные бумаги выпускает Всемирный золотой совет. Для этих целей был создан фонд, который размещает «золотые» бумаги на Австралийской, Лондонской и Американской фондовых биржах.

Одна ценная бумага дает инвестору право на получение 3,1 гр. чистого золота из хранилища Лондонского банка. Досрочно обменять бумаги на золотые слитки могут только привилегированные владельцы. Другие инвесторы могут получить выплаты в денежном эквиваленте: в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Для приобретения акций золотодобывающей компании нужно обратиться на фондовую биржу к одному из брокеров. Сейчас на бирже ценятся акции следующих компаний:

• ОАО Полюс Золото
• ОАО Бурятзолото
• ОАО Полиметалл.

Такое инвестирование приносит доход в результате выполнения с ценными бумагами. Доходность напрямую зависит от уровня роста приобретенной акции. Инвестор также может рассчитывать на выплату по акциям, а это еще один способ приумножить деньги.

Инвестиции в искусство – это вариант сбережения и преумножения капитала. Доходность такого вида вложения денег в среднем 80-100%.

Есть 2 варианта инвестирования:

Чтобы не нарваться на подделку всемирно известного полотна, нужно иметь личного консультанта, который хорошо разбирается в вопросе. Вложения в картины молодых авторов можно отнести к высокорискованному способу инвестирования, потому как нет гарантии того, что его творчество будет цениться через несколько лет.

По мнению искусствоведов, принести доход в будущем могут картины следующих молодых авторов:

Приобрести картины можно на специальных аукционах:

• Sotheby’s и Christie’s . Это два крупнейших мировых аукционных дома. Здесь можно купить картины молодых и известных художников, или предметы старины и искусства.
• Диверсификация – это распределение инвестиционных средств в различные активы для снижения риска. Рост стоимости одного актива будет компенсировать падение другого.
• Дивиденды – это часть прибыли акционерной компании, которую распределяют между акционерами в соответствии к их вложениям.
• Доходность – относительный показатель эффективности инвестиций. Это отношение величины дохода к первоначальным вложениям. r = (Ve -Vb) / Vb , где: Ve - стоимость финансового актива на конец периода; Vb - стоимость на начало периода.
• Котировка – цена или курс финансового инструмента, по которому заключена сделка между продавцом и покупателем на финансовом рынке.
• Краудфандинг – на финансовом рынке означает коллективное сотрудничество инверторов для финансирования стартап-компаний, малого предпринимательства и др. Краудфандинг может также относиться к финансированию компании посредством продажи малых долей предприятия широкому спектру инвесторов.
• Краудсорсинг – это мобилизация ресурсов людей на добровольных началах для решения задач, стоящих перед бизнесом, государством и обществом в целом. Компания размещает в интернете объявление и получает варианты решения. Затем выбирает подходящий и выплачивает инноватору материальное вознаграждение.
• Краудинвестинг – инвестиционные проекты, которые предлагают инвесторам долевое участие в реальных бизнес-проектах с последующим получением дивидендов.
• Ликвидность – способность активов быть быстро проданными по рыночной цене.
• Окупаемость – коэффициент в процентах или в виде дроби, который показывает уровень доходности или убыточности с учетом суммы инвестирования.
• Опцион – это договор, который дает покупателю право на покупку или продажу актива по установленной цене на определенную дату. Инвестор покупает только право, а не обязательство.
• Оферта – договор, регулирующий взаимоотношения трейдера и инвесторов.
• Просадка – убыток в результате работы управляющего. Бывает плавающая и фиксированная. Плавающая отличается лишь тем, что в текущий момент времени она не зафиксирована закрытием позиции.
• Спекуляция – это получение дохода за счёт разницы между ценами покупки и продажи ценных бумаг, товаров и другого имущества. Спекулянт – это биржевый игрок, который занимается куплей-продажей ценностей с колеблющимся курсом, и принимает на себя повышенные риски для быстрого увеличения своего капитала. Противоположное понятие спекулянту – хеджер.
• Спред – разность между лучшими ценами заявок на продажу и на покупку на актив в одно и то же время.
• Трейдер – это управляющий, который торгует на финансовом рынке и зарабатывает на колебании стоимости активов. Использует свои и привлеченные средства инвесторов.
• Фиатная валюта – это валюта, которую правительство объявило законным средством платежа. Она не имеет никакой внутренней стоимости и не обеспечена резервами. Фиатные деньги обеспечиваются только доверием к государству.
• Форекс (Forex ) – международный межбанковский валютный рынок.
• Фьючерс – это сделка купли-продажи товара по зафиксированной цене, утвержденной участниками сделки. Покупатель платит не полную стоимость фьючерса, а лишь 10-15%, но прибыль или убыток по контракту рассчитывают с полной стоимости сделки.
• Хайп (High Yield Investment Program) – это высокодоходная инвестиционная программа с высокими показателями доходности. Хайпы обещают большой процент за короткий срок инвестирования.

Счет ответственного хранения (СОХ)

После покупки слитков инвестор передает их в банк на хранение. Банк обязуется вернуть вверенные ему слитки по первому требованию владельца. СОХ не приносит доход, так как не предполагает начисление процентов. Здесь, наоборот, инвестор платит банку за хранение слитков.