Управление пенсионными накоплениями. Существует три способа управлениями пенсионными накоплениями

АО ВТБ Капитал Управление активами (ВТБК УА), (лицензия ФКЦБ России от 06.03.2002 № 21-000-1-00059 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия; Лицензия ФСФР России от 20.03.2007 № 045-10038-001000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, без ограничения срока действия). Содержание сайта www.сайт и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ВТБК УА о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБК УА предоставить услуги инвестиционного советника. ВТБК УА не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ВТБК УА не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы ВТБК УА выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. ВТБК УА предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, ВТБК УА не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. ВТБК УА не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте. Настоящий Сайт не предоставляет и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении. ВТБК УА прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, ВТБК УА не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной. ВТБК УА не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. ВТБК УА настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) ВТБК УА является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц ВТБК УА (далее - участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов ВТБК УА руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых ВТБК УА в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике ВТБК УА по управлению конфликтом интересов, размещённой на Сайте. Открытые паевые инвестиционные фонды под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами: ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Акций» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0968-94131582); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Сбалансированный» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0962-94131346); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0958-94130789); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Компаний малой и средней капитализации» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0959-94131180); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Предприятий с государственным участием» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0966-94131263); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Электроэнергетики» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0965-94131501); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Технологий будущего» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0967-94131429); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Металлургии» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0961-94131104); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Еврооблигаций» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0963-94130861); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Нефтегазового сектора» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0960-94131027); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Потребительского сектора» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0964-94130944); ОПИФ РФИ «ВТБ - БРИК» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 11.08.1997 г. № 0012-46539678); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Глобальных дивидендов» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 26.02.2003, № 0090-59893176); ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 26.02.2003 № 0089-59893097); ОПИФ РФИ «ВТБ - Индекс МосБиржи» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 21.01.2004 № 0177-71671092), ОПИФ РФИ «ВТБ - Фонд Денежного рынка» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 25.09.2007, № 0997-94132239); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Акций инфраструктурных компаний» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 25.09.2007, № 0998-94132311); ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Смешанных инвестиций» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.03.2003, № 0092-59891904). Интервальные паевые инвестиционные фонды под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами: ИПИФТР «ВТБ - Фонд Драгоценных металлов» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 31.03.2009, № 1407-94156211). Биржевые паевые инвестиционные фонды под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами: БПИФ РФИ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 31.01.2019, № 28-2-2/461). «Индекс МосБиржи» и «Индекс Корпоративных облигаций Московской Биржи» – фондовые индексы, рассчитываемые ПАО Московская Биржа. Правообладателем Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX» является ПАО Московская Биржа. ПАО Московская Биржа не дает никаких гарантий и заверений третьим лицам в целесообразности инвестирования в финансовые продукты ВТБК УА, основанные на индексах, рассчитываемых ПАО Московская Биржа. Основанием возникновения отношений между ПАО Московская Биржа и ВТБК УА является предоставление неисключительной лицензии на использование Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX». Индекс МосБиржи и Индекс Корпоративных облигаций Московской Биржи, рассчитываемые ПАО Московская Биржа и который напрямую ассоциируется с Товарным знаком «Индекс МосБиржи», создан, рассчитывается, поддерживается без привязки к ВТБК УА и его хозяйственной деятельности. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления ОПИФ и ИПИФ, находящимися под управлением ВТБК УА предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ОПИФ и ИПИФ. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондов, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123112, Россия, г. Москва, наб. Пресненская, д. 10, этаж 15, помещение III, по телефону 8-800-700-44-04 (для бесплатной междугородной и мобильной связи), по адресам агентов или в сети Интернет по адресу www.сайт. ВТБК УА не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов или процессов или других вредных компонентов. любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. они не обязательно отражают точку зрения ВТБК УА и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения. Ни при каких обстоятельствах ВТБК УА не будет нести ответственности за любые косвенные, случайные, специальные, штрафные или косвенные убытки (включая, без ограничения, убытки за потерю данных, бизнеса или прибыли), вытекающие из или в связи с этими условиями, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте, будь то на основе контракта, деликта, объективной ответственности или иным образом, даже если ВТБК УА был предупрежден о возможности такого ущерба, и невзирая на то, что средство правовой защиты не достигает своей основной цели. Без ограничения вышеизложенного положения, равно как и эти ограничения распространяются также на любые претензии третьих лиц в отношении пользователей. Несмотря на любые другие заявления, ничто в настоящих условиях не призвано исключить или ограничить любые обязанности или обязательства, которые ВТБК УА имеет перед своими клиентами в соответствии с действующим законодательством, или которые не могут быть исключены или ограничены в порядке действующего законодательства.

К вопросам распоряжения пенсионными накоплениями необходимо подходить очень серьезно. В настоящее время на рынке представлено множество пенсионных фондов и управляющих компаний, которые предлагают гражданам свои финансовые услуги.

Многие будущие пенсионеры пока не готовы вкладывать свои средства в негосударственные фонды, поэтому для них актуально стоит вопрос о доверительном управлении накопительной частью пенсии в управляющей компании.

Порядок формирования

Страховые отчисления в ПФР составляют 22% от официальной зарплаты работника, именно эту сумму работодатель обязан перечислять в бюджет страны.

1. 16% этих отражаются на личном лицевом счете застрахованного и непосредственно влияют на размер его будущей пенсии:
   • в случае если гражданин не участвует в формировании , все 16% уходят в счет ;
   • при инвестировании пенсионных накоплений в НПФ или УК на их счет поступает 6% отчислений, а 10% остается у государства для формирования страховой пенсии застрахованного.
2. Оставшиеся 6% (из 22%) идут на выплаты пенсии нынешним пенсионерам.

Помимо пенсионных обязательных выплат, которые обязан совершать работодатель, накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет следующих поступлений:

• в ПФР как со стороны работодателя, так и со стороны самого застрахованного;
• от государства;
• использование средств .

Индексация пенсионных накоплений, вложенных в НПФ или УК, происходит за счет вложения этих средств в активы со стабильной доходностью (ценные бумаги, акции). Перечень данных активов подлежит строгому контролю со стороны государства.

Выбор страховщика

Страховщиками пенсионных накоплений в РФ могут выступать государственные, либо негосударственные ПФ:

1. Специфика госфонда такова, что гражданин вправе сам выбирать компанию, которая будет управлять его финансовыми средствами.
2. У клиентов НПФ такого выбора нет, так как все вопросы по инвестированным накоплениям фонд решает самостоятельно.

Выбор фонда также влияет и на будущие пенсионные перечисления. Если накопления находятся у УК, то всеми пенсионными выплатами будет заниматься ПФР. Деньги, вложенные в НПФ, и выплачиваться будут пенсионеру со счетов негосударственного фонда.

Передача накоплений в НПФ

Законодательство нашей страны не запрещает смену НПФ или УК. Переход можно осуществить в любое время по желанию застрахованного лица, но чтобы сохранить инвестиционный доход, делать это следует не чаще 1 раза в 5 лет .

Для того чтобы перевести свои сбережения из ПФР в НПФ необходимо соблюсти следующую процедуру:

1. Подписать договор с выбранным фондом.
2. Передать в ПФР заявление в установленном виде о переводе пенсионных средств в НПФ.
3. Чтобы сменить фонд на следующий год, всю необходимую документацию нужно оформить не позднее 31 декабря текущего года.

Перевод средств в управляющую компанию

В отличие от НПФ госфонд работает более открыто и дает возможность своим клиентам самим выбрать компанию, которая будет распоряжаться его накоплениями. Это может быть как госкомпания, так и любая частная компания, у которой заключен соответствующий договор с ПФР.

Доверительное управление накопительной частью пенсии

Доверительное управление – это распоряжение различными финансовыми средствами на основании добровольного поручения их владельца. Согласно такими полномочиями в нашей стране наделены лишь УК, а госфонды самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями не могут.

Граждане младше 1967 года рождения могли вложить свою накопительную пенсию в НПФ или УК до 2015 года включительно. У тех, кто так и не определился с выбором, средства перешли в управление ГУК «Внешэкономбанк».

Заключение договора

Договор доверительного управления может быть заключен с УК максимально на 15 лет и должен содержать следующую информацию:

• инвестиционная декларация;
• утвержденный Банком России финансовый идентификатор (определяет эффективность управления).

Исходя из этого, в обязанности фонда входит обязательная передача данных о заключении договора с УК в Банк России в трехдневный срок со дня подписания.

Как перевести пенсионные отчисления в УК

Независимо от того, выбрал ли гражданин сам УК или НПФ, или автоматически попал в управление ГУК «Внешэкономбанк», за ним всегда остается право в любое время сменить УК. Для перевода в другую управляющую компанию требуется обратиться в ПФР с письменным заявлением. Эту процедуру можно провести следующим способом:

• личное посещение ПФР;
• через доверенного представителя;
• через почтовое отделение;
• с помощью сайта Госуслуги или ПФР (в данном случае заявление должно быть скреплено усиленной электронной подписью).

Смена управляющей компании не влияет на инвестиционный доход, поскольку сам фонд, в котором находятся сбережения, остается прежним, поэтому менять УК можно каждый год. Перевод средств в другую УК происходит до 1 апреля при условии, что соответствующий договор был заключен не позднее 31 декабря прошедшего года.

На что обратить внимание при выборе компании

Отбором УК для заключения договоров доверительного управления с ПФР занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Конкурсы проводятся раз в год по следующим параметрам:

1. Величина уставного капитала.
2. Доходность инвестирования за прошлые периоды.
3. Общий располагаемый объем накоплений.
4. Степень надежности по оценкам ведущих рейтинговых агентств.
5. Срок работы на рынке.

Рейтинг

Перед тем как выбрать УК, необходимо сравнить все показатели, в том числе и результаты рейтинговых агентств . Ошибочно опираться в своем выборе лишь на уровень доходности компании, поскольку зачастую это связано с большими рисками.

Рекомендуется изучить работу УК за несколько лет , причем стоит внимательно отнестись не только к ее доходности и объему клиентской базы, но и репутации УК. Для этого можно изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами данной компании.

Оформление заявления

Для заполнения заявления необходимо воспользоваться бланком установленной формы. Получить его можно в любом отделении в ПФР или скачать документ ниже.

До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

Что такое накопительная часть пенсии

Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

Закон о накопительной части пенсии

Нормативная регуляция осуществляется законами:

1. «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
2. "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения" от 4.12.2013 года.

С какого года началась

Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

1. Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
2. Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
3. Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

Как формируется

Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

1. Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2019 год.
2. Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
3. Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
4. Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

Расчет накопительной пенсии

С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

1. Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
2. Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
3. Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

В 2019 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

• страховые и добровольные взносы;
• средства материнского капитала;
• прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
• доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

• заполнить заявление;
• получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

• пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
• подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
• дождаться получения доступа к аккаунту;
• авторизоваться;
• активировать раздел Электронные услуги;
• выбрать пункт Пенсионный фонд;
• узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

• предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
• написать заявление;
• подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

• предъявить паспорт и номер лицевого счета;
• написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
• получить выписку.

Выплата накопительной части пенсии

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

• застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
• наступил страховой случай;
• на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

• следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
• следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

Возврат накопительной части пенсии

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

1. Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
2. Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

Управление накопительной частью пенсии

Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

• управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
• инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
• негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

За счет чего увеличивается накопительная пенсия

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Как выбрать НПФ для накопительной части

При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

• значительная продолжительность ее деятельности;
• большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
• стабильные финансовые показатели;
• положительные отзывы клиентов;
• первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

Как перевести накопительную часть пенсии

Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

1. Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
2. Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
3. Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.

Для граждан, решающих, как распорядиться накопительными взносами, нужно учесть следующие нюансы:

1. Право перехода на формирование накопительных выплат предоставляется один раз.
2. Время и число переходов на начисление только страховой части не регламентируется.

Видео

Пенсионные накопления – это средства, которые сформировались на индивидуальном лицевом счете гражданина в системе обязательного пенсионного страхования в Пенсионном фонде Российской Федерации или в негосударственном пенсионном фонде. Эти средства могли накопиться за счет сумм, которые:

• перечислял работодатель в обязательном порядке на накопительную часть трудовой пенсии работника;
• уплатил сам гражданин или его работодатель, а также государство, участвуя в программе государственного софинансирования пенсий;
• направил гражданин из средств материнского (семейного) капитала;
• были получены в виде дохода от инвестирования накопленных средств в системе обязательного государственного или негосударственного страхования;
• перечислили матери из средств материнского (семейного) капитала.

Общая величина накопительной части трудовой пенсии учитывается в Пенсионном фонде РФ на лицевом счете будущего пенсионера. При этом в соответствии с действующим законодательством граждане РФ имеют право раз в год выбрать способ управления средствами своих пенсионных накоплений. Распоряжаться своими пенсионными накоплениями возможно либо через ПФР, доверив свои средства для инвестирования государственной управляющей компании (ГУК – Внешэкономбанк) или частной управляющей компании (УК), либо через негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Инвестирование накопительной части будущей пенсии – это возможность создания, сохранения и приумножения существующего капитала. НПФ и УК могут инвестировать средства пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и в акции, облигации российских организаций, а также иные финансовые инструменты, разрешенные законодательством.

Чтобы перевести пенсионные накопления в УК или НПФ необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ или о выборе УК в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в организацию, с которой у Пенсионного фонда РФ заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей.

Распространенным является вопрос, можно ли направить средства накопительной части частично в УК, частично в НПФ. Действующее законодательство не предусматривает такой возможности. Средства пенсионных накоплений могут быть переданы либо в УК, либо в НПФ (исходя из выбора застрахованного лица). В заявлении о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) застрахованное лицо поручает ПФР направить все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, в выбранную управляющую компанию. В заявлении о переходе из ПФР в НПФ, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, застрахованное лицо поручает передать средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, в НПФ.

Особенности распоряжения накопительной частью пенсии установлены Федеральным законом от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Закон дает гражданам возможность получать пенсионные накопления как в виде части трудовой пенсии не только пожизненно, в рамках ежемесячных платежей (пенсионный капитал, разделенный на ожидаемый период выплаты трудовой пенсии), но и (при наличии прав) в качестве единовременной выплаты. Также гражданам предоставляется право получать в качестве срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений, сформированные за счет собственных дополнительных взносов.

Закон также расширяет возможности правопреемства пенсионных накоплений. Ранее правопреемники могли получить средства пенсионных накоплений застрахованного лица только в том случае, если он умер до назначения ему трудовой пенсии. В соответствии с Законом, в случае смерти застрахованного лица, которому назначена срочная пенсионная выплата, оставшаяся невыплаченная часть подлежит выплате правопреемникам. Также Закон определяет вопросы правопреемства средств пенсионных накоплений, в случае направления мамой на накопительную часть пенсии средств материнского (семейного) капитала.

Все застрахованные лица, которые имеют пенсионные накопления, могут самостоятельно выбрать управляющую компанию (УК) при Пенсионном фонде РФ, которая будет управлять денежными средствами. Также граждане могут сменить уже выбранный вариант на более привлекательный. При этом следует помнить, что если накопления формируются на счете:

• НПФ - то перейти в УК желательно не ранее, чем через 5 лет с момента начала формирования средств в фонде (чтобы не потерять доход);
• любой УК - то менять компанию можно не чаще одного раза год.

При выборе управляющей компании из множества имеющихся в перечне ПФР, нужно руководствоваться доступными сведениями о них, обращая внимание на показатели рейтингов . Для выбора новой УК необходимо подать соответствующее , которое должно быть заполнено в утвержденной форме по определенным правилам.

Как формируется накопительная пенсия?

Работодатель уплачивает за своего работника определенную денежную сумму, как правило, 22% от размера «белой» зарплаты (). Из этой суммы 6% представляют собой солидарный тариф, который не учитывается на лицевом счете, а 16% - индивидуальный (учитывается).

Если гражданин выбрал формирование будущего обеспечения , то из индивидуального тарифа (16%) 6% направляются на счет накоплений . Однако сумма накоплений зависит не только от уплаченных работодателем средств, она также формируется за счет :

• добровольных взносов, дополнительно вносимых работодателем или самим работником;
• программы государственного софинансирования;
• направления средств материнского капитала (направить могут только женщины).

В соответствии с законодательством РФ все пенсионные накопления хранятся на лицевом счете застрахованного лица и постоянно инвестируются . Инвестирование представляет собой деятельность по управлению средствами, которая направлена на сохранение и приумножение накоплений. Занимается этим выбранная гражданином управляющая компания (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), размещая денежные средства в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ и субъектов РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).

Что лучше: НПФ или УК?

В настоящее время все граждане, у которых на счете имеются (независимо от того, были они сформированы за счет взносов работодателя или добровольно), имеют право самостоятельно раз в год выбрать (поменять) , который будет управлять средствами накоплений. Страховщиками являются пенсионные фонды:

• государственный (ПФР - «Внешэкономбанк»);
• негосударственный (НПФ).

Управление средствами осуществляется управляющей компанией . Если страховщиком является НПФ, застрахованное лицо не может выбрать УК, так как фонд решает это сам без участия граждан. Если страховщик ПФР, то застрахованное лицо вправе самостоятельно определиться, кому доверить управление накоплениями.

Важно помнить, что если застрахованное лицо выбирает управляющую компанию, то страховщиком по является государственный Пенсионный фонд РФ. Это значит, что после установления накопительной пенсии выплачивать средства будет ПФР. Если выбор сделан в пользу НПФ, то средства будет выплачивать выбранный негосударственный фонд.

Передача накоплений в Негосударственный пенсионный фонд

Если гражданин имеет пенсионные накопления в управляющей компании ПФР, он может по собственному желанию перевести их в любой негосударственный пенсионный фонд . Также законодательством РФ разрешается передавать средства .

Однако стоит учесть, что как в первом случае, так и во втором будет производиться смена страховщика, поэтому переводить средства следует не чаще одного раза в пять лет , чтобы не потерять инвестиционный доход.

Для того чтобы передать денежные средства в управление из ПФР в НПФ уже в следующем году, нужно до 31 декабря текущего года :

• выбрать фонд и заключить с ним договор;
• подать в ПФР заявление о формировании накопительного обеспечения в данном НПФ.

Формирование накопительной пенсии в Управляющей компании

В отличие от негосударственных фондов, которые лишают застрахованных лиц права выбора УК, Пенсионный фонд России предлагает гражданам самим решить, кто будет осуществлять управление их средствами. Это может быть:

• государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» (ГУК);
• любая другая частная УК , с которой у ПФР заключен соответствующий договор доверительного управления.

И в первом, и во втором случае в соответствии со статьей 18 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года Пенсионный фонд передает выбранной УК средства накоплений в доверительное управление . Управляющая компания в свою очередь управляет активами на фондовом рынке. Кроме этого УК может предлагать несколько инвестиционных портфелей , среди которых гражданин также может выбрать один понравившийся самостоятельно.

Доверительное управление средствами пенсионных накоплений

Доверительное управление представляет собой услугу по управлению средствами и ценными бумагами. Эта услуга предоставляется управляющей компанией, так как согласно пункту 10 статьи 25 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года пенсионные фонды, в том числе и ПФР, самостоятельно этим заниматься не могут.

В связи с этим страховщик заключает с УК письменный договор максимально на 15 лет , который обязательно должен содержать:

• инвестиционную декларацию;
• индикатор финансового рынка, который применяется для определения эффективности управления (утверждается методикой Банка России).

В соответствии с пунктом 16 статьи 36.13 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года пенсионный фонд должен передать информацию о заключении данного договора в Банк России в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня заключения.

Как перевести пенсионные накопления в УК?

Выбрав в качестве страховщика ПФР, гражданин получает право самостоятельно выбрать управляющую компанию. Все застрахованные лица, родившиеся в 1967 году и позже, до конца 2015 года должны были выбрать НПФ или УК и передать им свои накопления .

У граждан, не сделавших данный выбор, так называемых «молчунов», которые имеют на своем счете накопления, но никогда ни с кем не заключали договор, денежные средства автоматически перешли в управление ГУК «Внешэкономбанка» .

И за теми, кто в свое время выбрал управляющую компанию или НПФ, и за «молчунами» остается право по собственному желанию сменить УК . Чтобы перевести средства накоплений в управление УК, нужно подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России или Многофункциональный центр (МФЦ). Сделать это можно:

• лично;
• через законного представителя (например, по доверенности);
• отправив заявление по почте;
• представив документ в электронном виде через Личный кабинет на сайте ПФР или официальный сайт Госуслуг, при этом заявление должно иметь усиленную квалифицированную электронную подпись.

Так как при смене управляющей компании страховщик не меняется (то есть остается ПФР), без потери инвестиционного дохода можно менять УК каждый год. При этом сделать это нужно до 31 декабря текущего года, тогда в следующем году до 1 апреля ПФР переведет накопления застрахованного лица из прежней УК в управление выбранной гражданином компании.

Как выбрать управляющую компанию (рейтинг доходности)

Ежегодно Федеральная служба по финансовым рынкам проводит конкурсы по отбору управляющих компаний. На основании полученных результатов ПФР выбирает компании и заключает с ними договор доверительного управления.

Из всех частных управляющих компаний застрахованное лицо может выбрать одну понравившуюся ему. При выборе нужно обращать внимание на :

• размер уставного капитала;
• показатель доходности управления (за предыдущие годы);
• совокупный объем находящихся в управлении накоплений;
• показатель надежности (в соответствии с рейтингом Национального рейтингового агентства и «Эксперт РА»);
• продолжительность существования УК на рынке.

«Идеальной» управляющей компании, которая бы соответствовала всем критериям и занимала первые места в каждом показателе, не существует, так как одна является самой доходной, другая имеет больше всего застрахованных лиц, третья уже долгое время существует на рынке и т.д. Поэтому для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно найти «золотую середину» среди предложенных вариантов.

Заявления о выборе УК

На официальном сайте ПФР, а также в территориальных отделениях Пенсионного фонда имеются уже готовые бланки заявлений , которые необходимо заполнить. Сделать это можно непосредственно в отделении фонда или в любом другом месте в удобное время, предварительно распечатав документ. Заполнять документ следует разборчивым почерком пастой синего или черного цвета , не допуская сокращений и исправлений.

В соответствии с Приложением 1 Постановления Правления ПФ РФ № 850п от 9 сентября 2016 года заявление должно быть представлено в соответствующей утвержденной форме . В самом документе должны содержаться следующие сведения :

1. наименование территориального органа ПФР, в который обращается гражданин;
2. отметка о заявителе (кем подается заявление - самим гражданином или его доверенным лицом);
3. ФИО, дата рождения, пол, номер СНИЛС застрахованного лица;
4. сведения о законном представителе - ФИО, дата рождения, документы, удостоверяющие личность и полномочия (если застрахованное лицо подает документ самостоятельно, то данные поля не заполняются);
5. полное наименование УК, в которую планируется перевести средства накоплений;
6. наименование инвестиционного портфеля (заполняется, если компания предлагает более одного портфеля);
7. отметка о выборе формирования обеспечения с накопительной пенсией или об отказе от нее, если гражданин хочет направлять страховые взносы на (актуально только для определенной категории молодых людей, не достигших 23 лет, остальные граждане пропускают данное поле);
8. желаемый способ уведомления о результатах рассмотрения (выдать на руки при личном обращении или отправить в форме электронного документа);
9. в конце заявления заявитель ставит дату и свою подпись.

Данная форма бланка является образцом по заполнению. Ее можно распечатать и заполнить, а можно распечатать уже готовое заявление, предварительно вписав в него данные на компьютере. Однако в этом случае поля «ФИО», «дата» и «подпись» должны быть заполнены от руки. Заявление также можно полностью написать разборчивым почерком «от руки», придерживаясь данной формы.